個人理財

圖片來源:達志影像

COVID-19疫情讓多數人近3年沒踏出國門,所以在這一波觀光陸續解封之後,很多人紛紛安排出國旅遊,我們也不例外。2023年寒假期間,我們安排了一趟日本小旅行。

過去每次出國旅行,我都會給孩子當地的錢,換算成新台幣,金額約2,000元~3,000元,以日本為例,就是約1萬日圓的旅費零用金。

這次因間隔3年沒有出國,所以我把旅費零用金提高到3萬日圓,結果孩子立刻說:「換算新台幣約6,300元,是不是要考量物價上漲,加碼旅費零用金?」以下是我們的對話:

媽:「弟弟,我們3年沒出國了,這一次的旅遊零用金,就是把過去3年的零用金一次給你,所以這次你的旅費零用金預算是3萬日圓。」

弟:「3萬日圓換算現在的匯率,不是才新台幣6,300元左右嗎?」

媽:「日圓最近升值了,目前匯率是0.23,所以應該是新台幣6,900元了。」

弟:「可是最近物價一直漲,6,900元可能會不夠,再加碼一點啦!」

媽:「我先問你,關於日圓,你覺得我們可以做哪些投資?」

弟:「我知道大家都趁日圓便宜時,換便宜的日圓到日本消費買東西。」

媽:「這個是多數人會做的,就是趁日圓貶值時換便宜的日圓。但有些外匯達人會做日圓的外匯交易期貨,也有股市投資人買日圓的ETF。」

透過日常生活對話,帶孩子看懂匯率報價與換匯

日圓是日本當地的錢,多數人對於日圓理財,都是看新聞報導,換便宜的日圓可以多買1張迪士尼門票,或是多吃幾碗日本拉麵,以換匯方式來理財。而當我們帶孩子出國時,可以教孩子看懂匯率報價以及線上換匯。

如何帶孩子看懂匯率報價?我建議利用Google搜尋「日圓匯率」,馬上可查詢到日圓的即時匯率,同時輸入想換匯的金額。以3萬元日圓為例,2022年12月28日等值於新台幣6,890元(詳見下圖)。

資料來源:Google

認識4種ETF類型

除了趁日圓貶值買入低成本日圓之外,如果看好日圓長期會升值,現在1美元兌133.6日圓,如果升到「日圓先生」榊原英資日前預測未來可能回到1美元兌120日圓價位,則會考慮投資槓桿型ETF——期元大S&P日圓正2(00706L)。

我先介紹一下ETF(Exchange Traded Fund),中文叫指數股票型基金。ETF大多是追蹤1檔指數,投資的是追蹤指數的成分股,例如元大台灣50(0050)就是追蹤台灣50指數(投資台股市值前50大之上市公司),不需要基金經理人選股,所以ETF是「被動管理」,目的就是追求特定指數的績效報酬。

ETF分為以下4種類型:

1.股票型ETF:買的是股票,例如0050就是買台灣上市公司市值前50大股票。

2.債券型ETF:買的是債券,例如復華中國5年期以上政策性金融債券ETF基金(00747B,簡稱FH中國政策債)。

3.期貨型ETF:買的是期貨商品,例如元大標普高盛原油ER指數股票型期貨信託基金(00642U,簡稱期元大S&P石油)。

4.槓桿型ETF、反向型ETF:就是有槓桿(放大投資倍數)或反向型(做空)的ETF,槓桿型如國泰道瓊工業平均指數單日正向2倍基金(00852L,簡稱國泰美國道瓊正2);反向型的話,如大家很熟悉的元大台灣50單日反向1倍基金(00632R,簡稱元大台灣50反1)。

此外,也有些槓桿型或反向型ETF主要是透過期貨操作來達到交易目的,如期元大S&P原油反1(00673R)。

關於日圓相關ETF,在台灣股票市場有期元大S&P日圓正2跟期元大S&P日圓反1(00707R),這2檔ETF都是以期貨方式來投資日圓。

以00706L為例,全名是元大標普日圓ER單日正向2倍指數期貨基金,在看盤軟體上看到的簡稱是「期元大S&P日圓正2」。由於不是投資現貨,就會出現「價差」的問題;同時,期貨有到期日,要在到期日前轉換到其他月份,所以每個月還會發生期貨價差轉倉成本問題。

通常我不建議投資這類型的ETF,不過為了教孩子認識期貨型ETF,我還是會跟孩子介紹。

最後,關於如何建立孩子的財商教育,還是那句老話,「教孩子正確的金錢觀念,沒有大家想像中的難,去做就對了!」

本文獲「馬哈理財遊樂園」授權轉載,原文:理財媽媽用3萬日幣教孩子理財的故事

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作者簡介_馬哈

馬哈是moneybar網站創辦人,同時也是一位13歲孩子的媽媽,擁有20年理財經驗,曾負責Yahoo財經頻道,創業後致力兒童財商(FQ)教育,以互動遊戲的方式培養孩子的金融素養,專欄大多分享她如何教孩子學理財,認識金錢的價值、釐清需要跟想要、參訪證券交易所,體驗真實的投資世界,開啟孩子理財的第一步。
歡迎所有的爸媽跟小孩一起學理財,翻轉全家的財富人生。

著作:《馬哈親子理財10堂課》

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