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「大學學費自己賺!」做得到的有幾個?4重點攢子女教育金,孩子還有20萬能理財

馬哈老師帶你大手牽小手一起教親子理財

馬哈是moneybar網站創辦人,同時也是一位13歲孩子的媽媽,擁有20年理財經驗,曾負責Yahoo財經頻道,創業後致力兒童財商(FQ)教育,以互動遊戲的方式培養孩子的金融素養,專欄大多分享她如何教孩子學理財,認識金錢的價值、釐清需要跟想要、參訪證券交易所,體驗真實的投資世界,開啟孩子理財的第一步。
歡迎所有的爸媽跟小孩一起學理財,翻轉全家的財富人生。

著作:《馬哈親子理財10堂課》

馬哈理財遊樂園專欄
馬哈理財遊樂園臉書社團

「大學學費自己賺!」做得到的有幾個?4重點攢子女教育金,孩子還有20萬能理財

日前網路上一則留言,引起媒體、專家討論,我身邊的朋友只要經濟許可,幾乎都會幫孩子支付大學、研究所、出國念書的錢;但周遭很多年輕的朋友,通常才大學畢業不到5年,40%有助學貸款,有的人甚至已經出社會工作3年仍繼續支付學貸,除了償還學貸,他們同時也都會做小額投資理財。

從小教孩子財商,大人小孩共存大學、出國學費

到底父母該不該幫孩子付學費?如果「要」,要付學費到何時?大學?研究所?出國念書的學費?這裡不討論誰應該支付學費的問題,我想探討2個不同的案例:

案例A:抱怨父母不願付學費,19歲的人生變成黑白。
案例B:從小開始學理財,認識金錢的價值,發願大學學費自己賺。

我相信大部分的父母,只要經濟許可,一定願意幫小孩付學費,通常沒辦法支付的,都是經濟真的有困難,而不是父母不願意。我記得每年我繳大學學雜費時,我媽都要去「標會」(民間的互助會),因為當時家中確實沒這麼多錢啊!

該如何解決大學、研究所,甚至出國念書學費這件事?從一個人的人生財富階段來看,就是「存子女教育金」階段,建議父母可以提前跟孩子討論和規畫。

我很久以前就跟孩子說:「你大學學費自己賺,或是辦助學貸款,如果賺不到再跟我討論。」感覺我這個媽媽很嚴格(我承認),但其實是讓孩子學會對自己的人生負責,而且花自己的錢念書,更會好好想清楚自己要念哪一個有興趣的科系。

案例B的孩子是參加我辦的理財營隊學員,總共參加過4次營隊,同時也是實驗中的小小交易員成員,他很有骨氣地說:「我要自己賺大學學費!」這樣的案例國內外都有很多,而這些孩子的共同點有4個:

1.孩子很小就接觸財商教育,懂得金錢的價值,國小就已經不會亂花錢了。

2.孩子很小就開立自己的帳戶,每年的紅包錢都放入自己的戶頭(孩子的教育金帳戶)。

3.孩子國中已經認識不同的金融商品,包括股票、基金、ETF、定存,也具備一定的投資理財知識,開始存股理財了。

4.孩子10歲時,帳戶存款數字超過10萬元,每年存1萬元,所以有第1筆理財資金了(巴菲特11歲買進人生的第1檔股票,建議父母帶孩子一起理財)。

資料來源:馬哈理財遊樂園

關於存子女教育金,很多父母都有規畫,最輕鬆的方式是孩子一出生就開立帳戶,並且開始存錢,即使每年只存1萬元,20年後,孩子帳戶也有20萬元,有興趣可以看這篇〈人生第1個100萬元要多久?一出生就開戶月存2500元,用複利送20歲孩子第一桶金〉

國外有56%的學生,善用助學貸款投資自己完成學業

根據大學理事會(College Board)公布的報告,截至2018年~2019年公私立大學生中,56%有學生貸款,平均負債金額為2萬8,800美元(約合新台幣80萬元)。至於台灣,根據教育部高等教育司統計,2019年有45萬5,996人次、約22萬7,000個大學生申請助學貸款(詳見下圖)。

圖片來源:馬哈理財遊樂園  資料來源:教育部高等教育司統計

其實助學貸款已經變成年輕人借錢完成大學學業的好管道,如果家中經濟狀況無法支付你4年的大學學費跟生活費,可善用助學貸款。而且助學貸款可以畢業1年後再開始償還,讓剛成為社會新鮮人的大學生,不會一出社會就覺得經濟壓力大。

最後,關於如何建立孩子的財商教育,還是那句老話:「教孩子正確的金錢觀念,沒有大家想像中的難,去做就對了!」

本文獲「馬哈理財遊樂園」授權轉載,原文:從小教孩子理財,孩子有骨氣說大學學費自己賺?

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