5倍券不能投資?理財媽媽馬哈建議:父母不妨這樣加碼,教孩子認識複利,讓5000元錢滾錢

撰文者馬哈

馬哈老師帶你大手牽小手一起教親子理財

馬哈是moneybar網站創辦人,同時也是一位13歲孩子的媽媽,擁有20年理財經驗,曾負責Yahoo財經頻道,創業後致力兒童財商(FQ)教育,以互動遊戲的方式培養孩子的金融素養,專欄大多分享她如何教孩子學理財,認識金錢的價值、釐清需要跟想要、參訪證券交易所,體驗真實的投資世界,開啟孩子理財的第一步。
歡迎所有的爸媽跟小孩一起學理財,翻轉全家的財富人生。

著作:《馬哈親子理財10堂課》

馬哈理財遊樂園專欄
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5倍券不能投資?理財媽媽馬哈建議:父母不妨這樣加碼,教孩子認識複利,讓5000元錢滾錢

最近5倍券的新聞很多,尤其是大家關注「加碼優惠」、「怎麼領最划算」。但小兒跟我討論的話題不是這個,他主動跟我提出:「媽,既然是5倍券,我的5倍券你可以加碼5倍,變成現金存入我的理財帳戶嗎?」

當場,我不禁大笑——原來父母才是5倍券最大的加碼金主,因為5,000元變成2萬5,000元,送很大!這裡先提醒所有家長,政府發放的5倍券是不能用來投資買股票、基金、繳信用卡費、保費的,所以孩子的5倍券能不能換現金,這件事要看父母願不願意折現給孩子,讓這5,000元變成他的理財金。

5,000元變1萬元,跟孩子一起實驗複利威力

孩子提出了加碼5倍的提案,我只同意5,000元變1萬元,同時跟孩子說:「我們一起挑一檔『金融股』,實驗投資10年之後,愛因斯坦說的『人類第8大奇蹟』,也就是『複利』,在這檔股票會造成什麼威力?」

這時,我趁機跟孩子複習一下「複利」。最簡單的解釋,就是你存錢在銀行,銀行會給你利息,我們把每個月利息錢「再存入銀行並生出利息錢」。例如你存1萬元在銀行,每個月有100元利息錢(假設年利率12%),並且都再存入,1年後你的帳戶有1萬1,268元,利息比單利多68元(試算網址)。

這裡為了讓孩子明白,我特別用1年跟投資報酬率12%來計算,主要是告訴孩子如何透過複利的力量,靠時間用錢賺錢。如果大家有興趣,可以看這篇〈人生第1個100萬元要多久?一出生就開戶月存2500元,用複利送20歲孩子第一桶金〉,怎麼透過複利,在孩子20歲時送給他人生第1個100萬元。

決定買新光金放10年,看看這1萬元變多少錢?

我們這次的投資本金只有1萬元,希望挑一檔金融股來實驗,看看10年後這1萬元可以變成多少錢?以下是我們挑選的2個原則:

原則1》挑選「股價低於15元金融股」,先用殖利率來篩選
原本想用股價低於10元金融股來篩選,後來發現這樣標的太少了,所以改提高到股價低於15元,然後我們再加入近5年現金殖利率條件,一共選出6檔股票,包括台中銀(2812)、第一保(2852)、開發金(2883)、新光金(2888)、永豐金(2890)、王道銀行(2897),其中王道銀行最符合可投資金額,股價才8.31元(2021.09.15收盤價),近5年殖利率達4.14%。

資料來源:玩股網

原則2》挑選「股價/淨值比」低於0.8+股價淨值最高的公司
第2個原則是「股價/淨值比」低於0.9,且該公司每股淨值最高的公司。多數人會用「本益比」來推估該公司合理目標價,這個算法不適合「金融股」跟「航運股」,通常法人機構都是用「股價/淨值比」來推估金融股的合理目標價,一般推估1.2倍~1.4倍。

資料來源:moneybar

最後,我們選了新光金,除了股價淨值比僅0.51,且每股淨值有18.6元,另外我也帶孩子一起看這檔股票過去10年配發股利的狀態,如果是現金股利僅1.85%,表現普通,但若是現金股利加上股票股利,平均可達3.29%。

資料來源:moneybar

新光金不算是金融股中最棒的股票,但是孩子的資金只有1萬元,看看10年後可以變成多少錢?如果你想透過5倍券帶孩子存股10年,歡迎你選一檔喜歡的股票,存入孩子帳戶,看看10年後這檔股票幫孩子賺了多少錢?

最後,關於如何建立孩子的財商教育,還是那句老話:「教孩子正確的金錢觀念,沒有大家想像中的難,去做就對了!」

本文獲「馬哈理財遊樂園」授權轉載,原文:5倍券來了!孩子主動要求換現金投資,我們一起挑了一檔金融股

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