「投資，不就是選個標的，然後將錢投入嗎？」若投資真如此簡單，為何坊間還有那麼多的投資課程與書籍？
前些日子受邀，與任職於公家單位的朋友們分享「在低利率時代的投資策略」，在備課時，思考著在不同利率環境底下的投資策略是否會有所不同？低利率的市場代表景氣不佳，大眾對於投資有更多的期待；高利率的市場代表景氣佳，大眾將投資視為理所當然。看來投資與否和利率沒有絕對的關係，那，到底該如何投資？有4點建議值得我們在投資之前再次確認：
建議1》確認閒置資金
相信很多人都了解投資的資金必須是「閒錢」這件事。所謂的閒錢，指的是萬一不小心賠光，也不會影響原本的生活。而事實上，許多人投資資金的來源卻是來自於未來某一天確定要支付的資金，也就是「挪用」的概念，但這動作其實相當危險，因為當該筆被挪用的資金出現了原本的支付需求時，無論當時投資獲利與否，都須被迫賣出變現，這樣一來，很容易導致投資和財務上的紊亂。
建議2》明確目標設定
這是在投資相關諮詢時所常遇到的另一個問題——一場沒有終點的比賽。乍聽之下有著奇怪的邏輯，但事實上很多人都是如此，抱著賺點「零用錢」、「買菜錢」的概念在執行短線投資，但若真如此，為何常出現的結果卻是賠掉「一台車」呢？未來，雖然是想像出來的，但若能給予一個目標，透過具象化讓未來的影像更為清晰，也才有追求的動力。
結婚、買車、買房、小孩高等教育金、退休等，在人生的不同階段都有著不同的歷程，而目標設定與金額也可依上述項目作為參考，否則，若投資只是單純「多少賺一點」的想法，很容易同樣有被挪用的問題。
建議3》適合投資工具
「你是否會買一個不知買來做什麼的商品？」、「你買的3C產品，是否從不看使用手冊？」
在教授投資相關課程時，我常會問上述2個問題，感覺似乎很怪的問題，但實際上股票、基金、期貨、選擇權、權證、衍生性金融商品等多元化的投資工具，看似有多樣化的選擇，但真正的關鍵，應該是能否確實了解該工具的「遊戲規則」？
台灣人很習慣一窩蜂在投資上追求熱門標的或當下明星產業，常有著「大家都有買，我沒買好像很奇怪！」的想法或做法。就拿前一陣子有槓桿效果的石油期貨ETF為例，此投資工具的「遊戲規則」是什麼？簡單講，就是「不要看錯方向」，因為一旦方向看錯了，再乘上槓桿的效應，造成大幅度虧損實在不會太困難！
很基本的觀念吧？但各位有投資經驗的讀者應該很清楚「看對投資方向」這件事其實並不容易，否則為何投資失敗總是比成功來得多呢？既然如此，為何會想挑選必須看對方向、又有槓桿倍數的投資工具？賺不到錢似乎早已是預料中的事。
建議4》選擇投資策略
這可能是在投資生涯中較難有「定性」的項目，可能看到別人賺得快，就想學能賺價差的技術分析、短線交易；聽說某人每年領著豐厚的股息，就想學如何存股過好日子；聽聞確實了解一家公司才能有效獲利，又開始學習基本面分析、研究公司財報。
每個投資策略都有其優缺點，學了半天卻賺不到錢，往往問題出在只學了半套，也就是該投資策略的優勢部分，卻忽略了策略的限制，也就是缺點所在，尤其是當風險發生的時候，如何應對就是關鍵所在了。
說真的，在投資的情勢大好時，相信無論哪個投資策略都能獲利，只是獲利多少的差別，當下也不會對所選擇的投資策略有所懷疑；但若遇到因國際大事造成投資行情反轉時，可能就會開始質疑所選擇的策略是否正確。其實投資的風險一直存在，差別就在於你是否學會各個投資策略要如何有效降低風險、並藉以提升獲利？
除了「技法」，「心法」也須同步配合，否則再好的投資策略，也會因著人性的心理而影響，一旦少了「沉著冷靜」，所期待的投資結果可能也就大不相同了。
照著上述的4個建議，一一檢視自身的投資狀況。唯有「紀律」，才能藉著投資實現未來的一切！
本文獲「方格子」授權轉載，原文：投資穩穩學》想學會投資前必須先確認的4件事！