年紀大了記憶衰退，有些人或有些事一時想不起來，有時也蠻無奈的。網路上流傳一個故事：美國德州一位90多歲的老奶奶從沃爾瑪購物中心出來，她看見4個小伙子坐在她的車裡，她毫不猶豫的拔出槍來，吼到：「我知道怎麼開槍！」4個小伙子立馬跑走了。坐進車裡後，老奶奶手抖得厲害，鑰匙怎麼也插不進去，車裡東西也不對，出來一看，自己的車停在不遠處，老奶奶開上車直接去了警局。接案的警察笑個不停，指了指邊上4個跑來報警自己車被劫的年輕人，老奶奶沒有被起訴…。
「Senior Moment」是近年流行的一個詞，字面的意思是「高齡的一刻」，真正的意思是短暫的失憶。失智症是一個我們必須面對的事實，失智症患者除了記憶力受損，定向感、判斷力也會受到影響，他們會做出甚麼行為，也許是超乎我們的想像的。
曾聽過一個親戚說，他們有一次去大飯店的廚房接回他媽媽，老人家不知為何自己跑去那裡。失智症患者因為判斷力變差了，因此常成為詐騙的目標，尤其是手頭上擁有財富的人。報導者的文章《最難舉證的受害人——圍繞失智者的犯罪風暴》即報導一位吳先生被詐騙上億財產，他太太花了15年四處奔走打官司的案子。在報導中提到，與失智有關的判決，地方法院民事案件自2006年的115件成長至2016年的1,990件，件數增量高達16.3倍。
如果等到被詐騙或是發生什麼事情，再來亡羊補牢就太慢了，在法律上你可以採取一些行動來防範，同時也保護失智症的患者──去法院申請監護宣告。為了保障那些因為精神障礙或心智缺陷，導致無法像一般人一樣做出理智決定的人，透過法院指定一個監護人，來代替這個精神障礙者做所有法律上的決定。
民法第14條：對於因精神障礙或其他心智缺陷，致不能為意思表示或受意思表示，或不能辨識其意思表示之效果者，法院得因本人、配偶、四親等內之親屬、最近一年有同居事實之其他親屬、檢察官、主管機關、社會福利機構、輔助人、意定監護受任人或其他利害關係人之聲請，為監護之宣告。
為什麼要申請監護宣告？民法有相關的條文：
第15條受監護宣告之人，無行為能力。
第75條無行為能力人之意思表示，無效。
意思是說像上面的例子：吳太太去申請監護宣告通過後，她先生就變成無行為能力的人，所有可能牽涉法律效果的決定：例如簽訂投資、買賣契約等等，都必須由吳太太來代勞，吳先生不能單獨為之。一旦申請了監護、輔助宣告，公告資料（是否有受監護輔助宣告在法院的家事事件專區可查詢的到），同時資料也將傳送予財團法人金融聯合徵信中心。你也可以去聯徵中心申請當事人註記，保護當事人，防範被歹徒冒名到銀行貸款或申請信用卡，或受不了親友人情壓力，而出面申請貸款、信用卡或擔任保證人，因而可利用此「註記」資訊，讓金融機構注意或退件（金融聯合徵信中心申請「當事人註記」。）
法院若裁定監護宣告，受宣告之人在法律上就是「無行為能力人」，喪失自主決定權，不能作任何有效的法律行為。一切的意思表示，都必須由法定代理人（即監護人）為之，減少被詐遍集團誘騙提款，或是像上例吳先生被騙做投資，事後要告舉證也困難的狀況，他可能在提款時就會被銀行行員擋住了。
但是以往的監護宣告制度，往往耗費蠻長的時間，在這過程中法院要進行精神鑑定、確認監護人是否有足夠資格等等，時間通常要數個月之久。它要當事人被診斷出發病後，才能由他的親屬或社工單位等人向法院聲請監護宣告。另外是聲請監護宣告的時候，當事人通常已經是意識不清的狀態，他也無法表達誰是適合自己的監護人。如果他名下有財產，可能就會出現家屬爭取監護權，實際是為爭奪財產，而且監護人也是由法官指派的人選，可能也不會是當事人所希望的。
為了解決這種成年人監護制度是在本人喪失意思能力才能啟動，無法充分符合受監護人意願之問題，立法院在108年5月24日三讀通過「民法部分條文修正草案」（意定監護）。
意定監護制度，是在本人之意思能力尚健全時，當事人與受任人約定，於當事人受監護宣告時，受任人答應擔任監護人，使本人於意思能力喪失後，可依其先前之意思自行決定未來的監護人。而不是法官依職權選定監護人，較符合人性尊嚴及本人利益，並完善民法監護制度現行民法規定。現有的「法定成年監護」只有在當事人喪失意思表達能力時，如重度失智、失能、癱瘓等情況下，經聲請人聲請，才能由法院依職權宣告監護；法院依職權選擇配偶、四親等內親屬、1年內曾同居者等適當者為監護人。
意定監護是讓當事人先以書面方式指定：自己未來如果陷入精神障礙或心智缺陷，要由誰來擔任他的監護人。有一天如果他真的因為失智、失能，生活無法自理時，這個他指定的人就可以直接向法院聲請監護宣告，而法院的審查也會尊重當事人的意思，直接選任他指定的人（一人或是多人）做為監護人。這樣可以減少審查時間，另一方面也可以比較尊重當事人本身的意願，減少家族內部為了爭奪監護人地位的糾紛。
意定監護要如何辦理？
1.當事人取得受任人同意：當事人受監護宣告時，受任人（可以是一人或數人）承諾擔任監護人，並與其簽定意定監護契約，以替代法院依職權選定監護人，法人亦得為意定監護之受任人。
2.意定監護契約由公證人作成公證書始為成立，公證人作成公證書後7日內，以書面通知本人住所地之法院。前項公證，應有當事人及受任人在場，向公證人表明其合意，始得為之。
3.意定監護契約於本人受監護宣告時，發生效力。
4.受任人開始執行監護職務。
意定監護跟以往的監護制度到底有那些改變？有以下幾個：
1.監護人之產生
以往是要本人喪失意思能力而受監護宣告時，由法院依職權選定監護人。意定監護是本人意思能力尚健全時，就先與受任人約定，在其受監護宣告時，由受任人擔任其監護人，因此監護人可以自己先決定好，不必經由法官指定。
2.監護人之人選
以往限於一定範圍內之人選（配偶、四親等內之親屬、最近一年有同居事實之其他親屬、主管機關、社會福利機構或其他適當之人選），意定監護由自己選定，不限上述的人選。
3.監護人執行職務之範圍
以往是由法院依職權指定，意定監護是依意定監護契約所定。例如你可選擇多位監護人，分別負責生活、護養療治及財產管理等事項，可能醫療生活是A負責，B則負責財產管理等。
4.監護人處分財產之限制
民法第1101條有明定：監護人不得以受監護人之財產為投資，但購買公債、國庫券、中央銀行儲蓄券、金融債券、可轉讓定期存單、金融機構承兌匯票或保證商業本票，不在此限。
意定監護契約可約定受任人執行監護職務，不受民法規定之限制。如果本人於意定監護契約已特別約定監護人可以代理受監護人購置、處分不動產或得以受監護人財產為投資者，此時應優先落實當事人意思自主原則，可以投資的項目將不再只限於上述的公債等項目。
我們有一天可能會需要家人或朋友等，幫我們申請監護宣告，因為當我們失智、失能、癱瘓等情況下時，我們需要一個法定代理人，來幫我們行使法律、財務等相關的事務，以避免我們被詐騙、財產被侵占等。意定監護是更方便，讓我們可以在健康意識清楚時，先找好監護人，以減少屆時法院還要做監護人資格審核，時間拖延許久，到時審定的監護人人選，可能也不是你屬意的，這是法律上一大進步。
只是這些都是事後的防範措施，因應失能、失智等風險，你其實可以做更積極的規劃、未雨綢繆──先成立一個金錢型自益信託，把你名下的財產放入信託內。例如自己當委託人，以銀行信託部當受託人，到時定存、投資資產、保險給付等，都進入信託內變成信託財產，就不用怕說會受到詐騙、被侵占等，因為信託財產只能依信託指示做管理運用。關於信託請參考我上一篇文章：《不幸身故，兄弟姊妹竟然可以跟配偶一起分遺產？避免4麻煩，信託人人可規畫》。
作者簡介_廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照，是專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務，公益／私益信託設立諮詢，及在企業推廣EAP員工協助方案：員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢，或個人/家庭理財規劃諮詢，聯絡信箱：jose.b123＠gmail.com。
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