投資理財並不難懂，可以想像成一個迴圈，投資理財這4個字常常連在一起，在同儕朋友間討論。但「投資」與「理財」，或許不能完全畫上等號，若仔細探討的話，「投資」應該算是「理財規劃」的其中一個部分。
下方這張圖，筆者嘗試將「理財規劃」以成一個迴圈的方式呈現，總資產淨值，為目前身上所有的資產（包括銀行存款、股票市值），扣除負債（如：就學貸款、車貸）後的金額。下方整個迴圈的目的，最終目的就是使「總資產淨值」穩定成長。平時我們的工作所得，即是挹注總資產成長的主要項目，而這個迴圈繞來繞去，又分別代表什麼意義呢？繼續看下去吧…
在開源之前，先備妥「緊急預備金」
緊急預備金的目的主要有二：
（1）預防我們因故失去（或無法）工作、持續性所得中斷。
（2）為家中突然急需大筆支出時所準備。
而緊急預備金的數額至少要多少才安全？建議最少要「每月日常生活支出數額*6個月」，假設每個月生活支出水準是2萬5,000元，那緊急預備金建議至少要存15萬元，將總資產淨值提撥出一筆平時不動用的緊急預備金後，剩下的部分就是「可支配現金」了。
在投資之前，建議先提撥保險費預算
「保險」是否需要規劃，每個人想法都不同，而就筆者來看，保險最重要的目的，就是保障「承受不起的重大損失」。舉例而言：萬一因意外或疾病而導致失能、無法正常工作，此時不僅失去工作所得，每個月的看護費更是龐大負擔。這種會讓整個家庭陷入財務困境的情況，就是所謂承受不起的重大損失，若有保險金可以支援，至少不會拖累家人。
保險的險種非常多元，主要包括壽險、殘扶險（失能險）、重大疾病險、癌症險、實支實付型醫療險、意外險等。依筆者個人對保險的研究，一個月花費2,500~3,300元左右（約莫每個月薪水的10%），就可以將保障額度規劃到一定水準（請注意：儲蓄險非屬此處「保險費」的範籌）。
接下來我們回到理財迴圈的圖示，假設我們在緊急預備金帳戶，原本有準備了15萬元，當意外/疾病風險發生時，我們平常繳交的保險費，將會發生功用。保險公司會理賠保險金，挹注到緊急預備金帳戶（支應醫療費、償還房貸...等），避免整個家庭在一夕之間陷入財務困境。
儲蓄及投資、生活支出
假設我們將每月薪水的10%用來支付保險費，應會剩下90%可以運用。筆者建議，可將生活支出控制在每月薪資的60%以內，至少將30%挹注到儲蓄及投資。在生活支出的節流技巧方面，建議可以多比較信用卡、數位銀行的回饋，挑選最適合、有利的來申辦。
儲蓄及投資兩大目標：
創造現金流、總資產穩定成長
筆者認為：儲蓄及投資兩大目標，包括創造現金流，以及總資產穩定成長，通常複利滾存型的儲蓄險，筆者會將其歸類在「追求總資產穩定成長」，而不是保險費支出。
追求總資產穩定成長的方式，包括長期投資ETF、個股波段操作等。而長期投資高股息公司、月配息債券基金，則屬創造現金流的方式。每月配息的投資商品，常常會讓人有安心感，但請留意：高配息商品不是高報酬的保證，有些股票/商品的配息高很誘人，但股價/淨值波動大，長線下來可能會賺了股息、賠了價差（延伸閱讀：穩定殖利率雪球股被動投資、美股封閉式基金）。
創造現金流後，可回流支應保險費及生活支出
假設規劃出一個殖利率5%的領息投資組合，並投入70萬在其中，等於每年會有3萬5,000元的被動收入，這筆收入，就可以回流支應保險費。因為變成市場幫你出保險費，等於每月不用再提撥薪水的10%給保費，應可加快儲蓄及投資的速度。若領息投組的規模再成長，就可以進一步回流支應生活費。
想加速總資產成長，務必先衡量風險承受度
長期投資ETF，是一個單純、追求總資產穩定成長的好方法。除了投資台灣五十（0050），開立複委託帳戶投資平衡型ETF，就可以「一次購足」全世界的股票、債券。此外，當然也可以自行鑽研個股進行波段投資，讓總資產成長的速度加快。
筆者並不反對主動選股、擇時進行投資，但請留意：投資是為了生活，並非生活為了投資。「當財富能帶給你快樂，才算真正擁有財富」，若投資的過程中讓你操煩萬分，甚至晚上失眠，恐怕所選的投資方式/工具已經超出風險承受度，建議將投資方式/工具進行調整，若讓投資嚴重影響生活品質，就本末倒置了。
快速結論
1.投資理財並不難懂，可以想像成一個迴圈：在有系統的規劃之下，一步步讓總資產淨值穩定成長。
2.在投資之前，建議先提撥保險費預算：保障「承受不起的重大損失」。
3.在生活支出的節流技巧方面，可以多比較信用卡、數位銀行的回饋，挑選最適合、有利的來申辦。
4.創造現金流後，可回流支應保險費及生活支出：但也請留意：高配息商品不是高報酬的保證。
5.想加速總資產成長，務必先衡量風險承受度：「當財富能帶給你快樂，才算真正擁有財富」。
本文獲「雞尾酒投資Bar」授權轉載，原文：一張「迴圈圖」看懂投資理財全貌！投入X萬元後，就可能讓市場幫你付保險費..