「我很早就有保險啦！」、「我爸媽已經有幫我買保險了。」、「公司有勞保了。」不要以為「只要有保，就有萬全保障。」很多時候被問：「你買什麼種類的保險啊？」會發現很多人答不出來，也有人愛面子隨便回：「大概就是癌症啦、手術啦，反正該保的都有保。」結果等到真的派上用場那天，才吃驚又生氣當下的病況不賠，這類新聞多不勝數，就像是去醫院打了流感疫苗，最後還怪醫生為什麼食物中毒一樣。
世界上沒有一種保險，可以每項全包，各種商業保險都像拚圖一樣互補。所以在人生不同階段，依照薪資能力，做「付得起」的風險規劃，而且要隨著時間調整內容。以下列舉幾種常見「以為有保，用到時卻沒保到」的情況：
一、沒有「實支實付」
「那時我心臟開刀花12萬，不包括掛號費、住院和藥費，結果我媽說，她幫我保的是3萬的終身癌症（癌症才賠），沒有賠（手術）實支實付，超傻眼！」
網友分享親身經歷，因為心臟開刀，而不是癌症，沒保到大多數「定期」有的實支實付，偏偏要用到時沒有，這就是有些人一直以來，認為父母已經有幫自己保險的通病，抱著「只要有就好。」的心態。
「我換頸椎的人工關節花70萬，之前換髖關節也花10萬，可是我好幾年前就有買人情保單，有終身醫療、終身癌症，可是沒有實支實付，都換關節沒賠到錢，去質問我表妹，她就說一句：『妳當時錢不夠啊！』」其實多數人買完保險就放抽屜，沒有定期檢視保單，換了工作薪資提高，卻沒把保障的缺口及時補齊。
二、沒有「終身」
阿成：「我媽現在已經75歲了，可是她早期只有買定期醫療，到後面保費變貴，還幫她繳了25年，現在到期了，要用時反而沒有，我自己存款都不夠了，如果她生病需要用錢，我想都不敢想下去。」很多人年輕時買定期實支實付醫療險，雖然當下保費低可得到高保障，但隨著年紀增加保費調漲，對存款不多，老後沒有工作收入來說，壓力更大，終身至少可確保往後所繳的保費一致，而且有基本保障。
三、沒有「副本理賠」
小柔：「去年騎機車上班途中，停紅綠燈被後車追撞，我公司勞保可以申請職災（勞工保險職業災害自墊醫療費用），可是醫院收據和診斷證明都要正本，我的保險員竟然跟我說，我買的沒有副本理賠，向保險公司說情也不會賠耶！」勞保職災都只能用正本申請理賠，如果自己的商業保險只能用正本，就會衝突賠不到了。目前有副本理賠的實支實付，有全球XHR、遠雄人壽RJ1、台灣人壽HNRB、元大人壽JR。
四、沒有「醫療」
「老李只有保比較便宜的意外險，但是他上個月開車時心肌梗塞，失控撞安全島翻車，結果顱內出血，肋骨斷了3根過世，保險也沒賠他家人半毛錢。」意外險的理賠，有主力近因原則，要是「非由疾病引起」才能賠，心肌梗塞導致車禍身亡，定義為「疾病」引起，所以不賠，但如果是醫療險，才有包含意外和疾病的理賠。
繳了多年保費，要用到時卻要不到賠償，這一類新聞層出不窮，可是每當換工作、結婚、生小孩等，走入人生不同階段時，又有幾個人會記得，主動請熟識的保險業務，幫忙檢視一下「好久以前」買的保單呢？身上有幾張保單？什麼類型的保單？條款內容如何？這3件事，如果沒有先弄清楚，到時沒賠到錢，真的會捶心肝的！
本文獲「好險網」授權轉載，原文：我已經有保險了！ 用到才驚覺沒保到
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