身為獨立財務顧問，在協助客戶做財務規劃時，深深感到理財要先理心，觀念的轉換比方法和工具來得重要。
相信每個人都能透過「覺察→猜想→實驗→反思」的思考脈絡，持續提昇財商，不再害怕理財與一大堆數字。
藉由遊戲、課程、讀書會和社群交流，相互學習、一同成長，陪伴大家找到合適自己的理財方式，讓正確的理財觀念與方法能落實到每個人生活之中，逐步改善財務狀況。
官方網站：http://fqexlab.com/
粉絲專頁：財商教育實驗室
小霖是我之前當兵時的好哥們，到現在我們偶爾還會約出來吃個飯，聊聊近況。而最近一次碰面，他提到說有一個朋友推薦了他一檔知名公司固定配息的境外基金，年化報酬率扣掉手續費之後大約有5%，好像很不錯。
於是他針對了這檔基金做了些研究，沒想到越查越心動，又因為工作穩定的關係，可以拿到很低的信貸利率，讓他萌生出借錢投資的念頭，但長輩知悉後卻勸他千萬不要借錢投資，讓他猶豫不決，該怎麼辦呢？
水能載舟，亦能覆舟
一直以來，社會上對於「該不該借錢投資」存在著兩種截然不同的看法，而在這兩派之中都不乏自己的支持者及實踐者，也有許多真實的例子發生在我們周遭。
放手投資高配息商品，慘賠3成出場
還記得大約在2013年左右，當時最熱門的商品莫過於南非幣組合式基金，標榜著7%、8%誘人的高配息，讓不少投資人趨之若鶩。好巧不巧，我的房東那時也在銀行理專的建議之下，透過抵押房子申請500萬，再將其通通投入南非幣基金，預期好好賺一波，沒想到一進場匯率就開始崩跌，最後承受不住心理壓力認賠3成出場，到現在還耿耿於懷不應該借錢投資。
把握投資機遇，資產大翻轉
同樣是借錢投資，身邊另一位長輩的狀況就好太多了，10年前他在朋友的介紹下，運氣不錯地在台北市找到了一間當時低於市價約2~3成的房子，猶豫了許久牙一咬還是貸款買了下來，買下後重新裝潢分成8間隔間出租，扣掉貸款及裝潢成本，還有將近7%的年化報酬率，拜台灣的低利率環境所賜，近10年本金幾乎都賺了回來，更何況房價還漲了不少，讓他慶幸要是沒有當初看似冒險的決定，現在也沒有這麼好的生活。
比起借錢與否更重要的事
這樣看來，好像兩種觀點都是對的，但不曉得你有沒有發現一件事情，若是前面舉的例子本來就已經有足夠的本金不用借錢投資，那麼該賺錢的標的還是會賺錢，該賠錢的也一樣賠錢，結果不會有任何的差別，「所以借錢投資不會產生額外風險（不確定性），但卻會增加心理壓力。」
因為不論借錢與否，該承擔的匯率、價格、信用等風險，並不會增加或改變，只是槓桿放大了，也許可以賺到原本賺不到的錢，亦或是負荷原本無法接受的虧損，所以在借錢投資前，更應該問自己下面幾個問題，才能知道這件事情適不適合、該不該做、能不能做。