「效率理財與生活」
效率理財王，大學保險系畢業，但沒當過一天保險業務員。喜歡旅行、閱讀、關懷流浪狗。
部落格2011年成立，累積200多篇理財文章。三大主題：應備存款、指數化投資、純保險。針對上班族一生會遇到的理財問題：存退休金、醫療費、買房、買車、旅遊等，推廣「投入最少的時間、金錢」，達成「最有效率」的投資成果及保險保障。
節省下來的時間與金錢，留給更重要的家人及自己。截至2018年止，與太太共同旅遊10個國家，包括21個城市，最遠的是冰島。
官方網站：http://selfinsurance1911financenote.blogspot.com/
臉書：效率理財王
本文介紹，已畢業出社會，20歲到40歲無子女的青年上班族，應該如何聰明理財。
先破題，既然有「聰明」理財，就是有「愚蠢」理財。什麼是愚蠢理財呢？
愚蠢理財1：月光族
每個月薪水都花光，比如，每月收入4萬，然後每月也是花費4萬。月底的存摺餘額，常常只剩下幾百元。
愚蠢理財2：經常透支、寅支卯糧
支出超過收入，就是透支，比如，每月收入3萬元，卻經常花費高達3萬多，甚至4萬元以上。這樣的人，即使本來有存款，也會被後來的透支消費慢慢侵蝕掉。
此外，有的人預計二月會領到年終獎金6萬元，一月就先刷卡買個名牌包5萬元，犒賞自己。即使戶頭目前沒有足夠的錢，他們心中會想「反正這個月刷卡，下個月領年終獎金再支付就好」。這就是寅吃卯糧。
他們從沒想過：萬一下個月公司突然把我資遣，怎麼辦？萬一公司突然倒閉了，我這名牌包的卡費，要從哪裡來呢？
愚蠢理財3：衝動消費
到大賣場買生活用品，你是依照需求清單購物，把清單的項目買齊就走；還是隨處亂逛，看到什麼就買什麼呢？
逛街的時候，你是單純逛逛、練腿力，空手回到家；還是突然看到喜歡的商品，就會出手買下，總是兩手空空出門、大包小包回家呢？
沒有計畫的購物，往往會多買一堆本來不需要的東西。
總之，月光族、入不敷出、把還沒領到的收入提早花掉、經常衝動消費，符合上述的任一種，就是愚蠢的理財行為，建議儘快改掉這種透支自己未來的壞習慣。
（關於生活花費，還可以參考：想要不等於需要）
接下來，我們進一步討論，如何聰明理財？
先講結論：無子女的青年上班族，每個人應該至少準備「40萬」的存款。
其中20萬是「自己醫療保險」預備金；另外20萬是「緊急」預備金。然後，再視需要，存第三桶「計畫花費」預備金，分項說明如後。
應備存款1：20萬自己醫療保險預備金
這筆錢要「專款專用」，用途是，當自己生病、受傷，需要門診、手術或住院時，拿來支付相關費用。
這數字的依據是，根據健保局的統計，國人一生的醫療花費，扣除健保給付之後，「個人部分負擔」的部分，平均一人大約是12萬元。請注意：這是以平均壽命約80歲，「一輩子」總共需要花費的錢，不是一年的花費哦。
當然，既然是平均值，必定有的人比平均值高，有的人比平均值低。因此，我就用平均值的兩倍，取概數，那就是約20萬。
這筆預備金，萬一用掉了，再慢慢補滿。比如，今年開刀住院四天，扣除健保給付之後，個人負擔及自費要4萬元，那就從這筆20萬的預備金裡面，提領4萬元來支付開銷。
支付開刀住院費之後，這桶自己醫療保險預備金，只剩下16萬元，怎麼辦呢？別擔心，只要在接下來的每月薪水中，再慢慢提撥進來，直到補滿20萬元為止，就可以了。這就是，你「當自己的保險公司」的概念：繳保費（20萬）給自己，有需要的話，自己理賠（4萬）給自己。
如果一輩子都健健康康，沒有大病痛，用不到這筆錢呢？這20萬仍然在你的戶頭，還是屬於你這間「保險公司」的錢哦。
這種一、二十萬內的小額理賠，自己付得出來的錢，適合採用「自己保險」的方法。至於損失要幾百萬以上的大額理賠、自己付不出來的錢，就必須購買商業保險，這類狀況留待後續的章節再介紹。
（關於自己醫療保險，還可參考這篇文章：自己醫療保險預備金）