「效率理財與生活」
效率理財王，大學保險系畢業，但沒當過一天保險業務員。喜歡旅行、閱讀、關懷流浪狗。
部落格2011年成立，累積200多篇理財文章。三大主題：應備存款、指數化投資、純保險。針對上班族一生會遇到的理財問題：存退休金、醫療費、買房、買車、旅遊等，推廣「投入最少的時間、金錢」，達成「最有效率」的投資成果及保險保障。
節省下來的時間與金錢，留給更重要的家人及自己。截至2018年止，與太太共同旅遊10個國家，包括21個城市，最遠的是冰島。
官方網站：http://selfinsurance1911financenote.blogspot.com/
臉書：效率理財王
說明二：提領資本利得與總報酬
資本投資的獲利有兩個來源：現金收益，資本利得。兩者合計，稱為「總報酬」。
現金收益，是額外拿到的現金收入，比如定存的利息，股票的股息，債券的債息，房子的租金。
我們投入資本（資金），買進資產（房屋或指數化投資股票），假如資產有增值或漲價，就稱之為資本利得，也就是「價差」。
長期投資者，往往只看現金收益，不看資本利得。相反的，短期投機者，則是只看資本利得，不看現金收益。這都不是完整的報酬觀念。
常見的錯誤投資觀念是：認為投資只能提領「利息」，這並不正確。事實上，某些種類的資產，也可以提領「資本利得」。
比如，投入100萬買間小套房出租，一年後，收取3萬元租金；此外，房價增值成103萬，「總報酬」就是6萬元（房租3萬+增值3萬）。
然而，房子增值的3萬元，無法部分提領。我們不可能只賣掉浴室，或者賣掉門口玄關，但保留剩下的坪數。
指數化投資就不同了。投入本金100萬，一年後配息3萬元，資產增值成103萬，總報酬是6萬元（配息3萬+增值3萬）。我們可以把增值的3萬元賣掉，變成現金入口袋。
因為，指數化投資，是持有股票的「股數」，所以可以依照需要的金額，變賣等值的股數，換成現金。比如，一股90元，需要3萬元，那就是賣出334股（30,000/90=333.3，取整數到334）。
只要本金維持不變，每年配息+增值的總報酬，都可以提領出來使用。比如，本利和106萬，就提領總報酬6萬，保持100萬本金。這100萬，明年再增值6%，你又可以再提領6萬，如此一來，有每年「領不完」的6萬退休金，請見下圖：
說明三：為什麼滾存7年？
為什麼要複利滾存7年呢？理由在於兩個時間點：
（1）民國110年的1月起，優存歸零。
（2）民國118年的1月止，所得替代率逐年調降最後一次。
假設民國110年優存歸零之後，月退休金暫時還足夠支應生活開銷，就先把每年的報酬滾入再投資，把本金放大。比如上述舉例的，將100萬優存本金，於10個月分批投入，等於將近一年時間。接著再過7年，就是118年了。
由於118年起，所得替代率調降最後一次，退休金已降到最低，這時就可以不再滾存，開始提領報酬，以補貼減少的退休金。
反之，假如110年優存歸零之後，月退休金已明顯不足支應生活開銷，那就直接提領，採用單利，不必滾存。
取得6%年化報酬的工具
投資全球股市的VT，自成立到2017年底為止，9個完整年度的年化總報酬率是12%。
超過一年的總報酬，意思是：資本利得（價差）+現金收益（配息）+現金收益滾入再投資。
投資台灣股市的台灣50（0050），成立以來到2017年底為止，14年半的年化總報酬率是9.01%。
要注意的是：過去績效不代表未來，並不保證未來一定也都會如此。
以上文章及表格舉例的，都是用年化報酬6%計算。用比較差的情況（6%）去評估，如果結果都還滿意，那麼，假如出現比較好的情況（比如6～9%之間或6～12%之間），就更不需擔心了。