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年輕人理財──想做要趁早
筆者總會不厭其煩地提醒大家，養成儲蓄的好習慣準沒錯！現代人強調活在當下，賺多少便花多少，大多屬於沒有太多存款的窮忙族。俗話說「人兩腳、錢四腳」，也就是提醒大家用錢賺錢遠比用勞力賺錢還要快，可是，想要用錢來賺錢的前提是「要有錢」，所以，一定要先儲備足夠的本金，才有辦法開始進行投資。當然，每月定期定額也是一種方式，關鍵在於如何把錢留下來。每月定期定額3,000～5,000元，積沙成塔、積少成多，也是一個好的開始…
年輕人還是要認真工作，勇於負責，畢竟成功並非偶然，你要先尊重自己的工作，努力才有成功的機會。如果你一心只想著自己有多努力卻不被青睞，難以成功，那麼你永遠只是社會上的魯蛇，因為努力是造就成功的必要條件。
還記得以前的高中老師是這樣告訴我的：「出了社會認真工作，努力賺錢與存錢，哪一天你表現好了，有人看上你要給你機會，可能會給你一個投資機會，可以讓你錢翻好幾倍，這才是真正的好投資，但前提是你要存有足夠的資本。反之，每天在股票市場交易當沖，賺個3,000、5,000元，一輩子都不會富有。」
所以，剛出社會的年輕人還是要認真工作，努力累積資產，等待機會。千萬不要好高騖遠，想要一夕致富，但是也不要怨天尤人，抱怨社會的不公平。愛迪生表示：「天才是1分的天分，加上後天99分的努力！」這世界上沒有天才，若真有天才，那也是「努力的天才」，這群人最大的才能就在於他們努力不懈地做好每件事，所以，當你在羨慕別人的同時，請反問自己是否曾經努力過！
中、壯年理財──規劃要做好
揮別年輕時期的懵懂，每個人到了中壯年時期，工作逐漸穩定，此時對於整體財務規劃需要更加留意。年輕時期大概就是定期定額，簡單規劃即可，目的就是適時停利，持續累積財富，以獲得初步的成功為目標。待進入中壯年之後，隨著個人財富不斷累積，投資金額逐漸放大之際，資產配置將更顯重要。
①定期定額持續不間斷：
如果你從年輕時期就開始養成定期定額的好習慣，那麼請記得不要停止；若薪水持續增長，則可考慮放大投入定期定額的金額。但若原先是每個月定期定額5,000元買進一檔基金，進入中壯年時期可以考慮每個月1萬元，加碼買進兩檔基金，當然，若行有餘力，可以持續增加投資金額，同時增加定期定額的標的物。至於我對標的物的看法，如下：
每月5,000元→定期定額1檔基金
每月1萬元→定期定額2檔基金
每月15,000元→定期定額3檔基金
每月2萬元→定期定額4檔基金
每月25,000元→定期定額5檔基金，而且最好都是不同的投資主題。
如果投資人每月投入的金額超過25,000元，想增加標的物當然也是可以，前提是你能夠妥善管理投資組合；但如果投資組合過於龐大且難以管理，筆者建議將標的物控制在5檔以內，並且增加每檔投資的額度。