一個案例揭露:別再糾結終身險還是定期險!能否補償事故造成的錢坑才是重點

定期險不好?一個案例揭露:她住院30天燒掉30萬...定期險給付70萬,終身險試算只賠7萬

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住院 醫療
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【寫在前面】以下的案例分享,並沒有對於保險規劃做任何的背書,收據跟診斷證明書也是部分顯現,希望各位保戶在規劃保障時能勻出些心思多做功課、別讓自己的保險變成業障;同時感謝分享案例的業務朋友們。

「定期險平均5年調幅一次保費,越繳越貴,75歲以後還沒保障!」
「辛苦20年,保障一輩子!保險沒有好壞,只有適合不適合,每張保單都是客製化!」
「要有個終身來當做小孩的禮物,我怕他以後老了沒保險。」
「我的孩子1年保費3萬多,業務員幫我規劃全險,什麼都有,有終身,很便宜。」

相信很多家長在幫小朋友甚至是自己規劃保險的時候,都會糾結「終身險」跟「定期險」的差異,無外乎擔心上述幾個問題。(延伸閱讀:【觀念】新生兒投保重點

首先,白話文要強調一件事:「保險沒有所謂的全險,商品也有好壞之分。用確定的保費,分攤自己無法承受的風險,才是保險的真諦。保障在當下,眼前的風險都過不去,何談遙遠的未來?」

老年人買保險,真的很貴嗎?
發生事故的話,你的終身醫療真的能發揮作用嗎?

以下,我們用一個實際案例做分享。

一位49年次的Y小姐因為意外事故導致「腰椎脫滑及椎間盤創傷性破裂突出合併第四五腰椎薦椎脊椎腔狹窄及神經壓迫疼痛」,住院30天並做手術。

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Y小姐因此住院長達30天,病房費的部分平均住院一天自費2千,花費最高的部分是來手術中產生的特殊材料費23.2萬。Y小姐此次住院30天總共花費了319,934元整。

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商業保險的部分理賠了近70萬。

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從Y小姐規劃的醫療實支實付費率表來看(其餘定期型醫療險費率不多贅述),保費的確會隨著年齡增加而遞增。

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這也是很多業務員會跟保戶提醒:定期險保費會越老越貴、一定歲數以後就沒有保障,所以趁年輕的時候盡快投保終身醫療,避免老年時沒有保險保障。

但是從上述的理賠案例來看,倘若年輕時或者小朋友剛出生就買終身醫療,在繳費期滿後,發生像Y小姐這樣的事故→因為跌倒導致腰椎脫滑,必須入院做手術,花費高達30多萬。

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