作者為財務規畫師（CFP）、又上成長基金經理人，2014年第一季美國大型成長基金第一名、基金截至2016年底過去5和8年的年均複利分別是12.5%和17%。著有《每年10分鐘，讓你的薪水變活錢》、《你沒學到的巴菲特——股神默默在做的事》
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8月1號中時和聯合報的兩則新聞，讓在咖啡廳一角趕著即將截稿的我，跌入了深深的沉思， 許多歷史的鏡頭像幻燈片一張張的播放，停都停不下來。
中時的新聞標題是「中國半導體龍頭慘輸 張忠謀17年前就料中」，作為投資者，有必要了解一個企業成敗的分析和判斷，特別是張忠謀的獨立思考和他的遠見。
這則新聞可能是投資和企業管理者比較關心的，其實不然，台積電的故事和發展，跟全民，甚至和台灣現在經濟的困局息息相關。
但我先由和全民有直接關聯的勞動基金的績效，第二則新聞談起，聯合報的新聞標題是「勞動基金上半年大賺1240億元 收益率3.76%」。
半年可以賺1240億元，和3.76 %收益率也是歷年來算好的，這標題會給你一種績效不錯的感覺。記者用了「大賺」兩字好像也不為過，但是外行看熱鬧，內行看門道，先讓我告訴你一段故事。
我國中二年級的時候，有一次段考，數學老師題目出得特別難，我一回到家， 剛進門，老爸一手拿著成績單，一手拿著棍子，直接往我身上抽打，我還沒搞清楚狀況，棍子已經被打斷，老爸怒氣的說，你數學竟然只考了34分，我說，第一名才36分，我這個已經是排名前三名了，老爸這時候才略帶歉意的說，你為什麼不早說。
我那時有說話的機會嗎？
又有一次考地理，老師是好好先生，出題特別簡單，98分的可能超過三分之一， 我考了95分，是在尾段班，老爸滿意的點點頭說不錯，比上次進步。
你看出問題來了嗎？每樣事情的比較，都要有一個合理的標準。記者的標題「大賺」是給勞動部面子，文未最後的資料數字才是為他的專業，做了真實的報導，一般無助的台灣勞工，或無奈而尋求小確幸的投資者，又如何從下列記者提供的數字，分析、解讀，進而找到簡單、安全，又有效的投資策略和方式呢？
先看記者的數據，各項不同的投資績效指標如下：
台灣勞動基金績效，比「全球公債」還差
從上面的數據看來，勞動基金的績效，比全數投入全球公債的成績還差，這問題出在哪裡呢？
國家理財，和家庭理財道理是一樣的，節流跟開源，但節流也是要有學問和方法的，讓全家餓肚皮不叫節流，叫營養不良的慢性自殺。
依我的故鄉台東為例，記者告訴我，許多行業蕭條，關門大吉，他舉例台東有5千位退休公務員，每個人少掉2萬退休金，一個月少掉1億，一年可能不只少掉12億的消費，這個全縣營養不良的反應還未到高峰，反正年金已經砍了，這個節流的做法好不好，以後時間會證明，我們今天先聚焦開源。