2、經濟不振、利差縮小
現在1年期的定存利率約1.42%左右，所以利差並不大，這是銀行業經營利潤下降的一大主因。當一個國家經濟很好、在成長期的時候，會有大量的資金需求，因此會帶動利率成長，也會拉大利差，借錢的人多、利差又大，銀行自然賺的多。但是相反的，經濟如果沒有成長、甚至慢慢衰退，借錢的人沒有以前踴躍了，利差就會變小，銀行業的獲利就被擠壓。
3、銀行過多、互相競爭
自從銀行業開放以來，各銀行品牌就如雨後春筍般林立，這還不算國外來的銀行品牌，和各地的信用合作社、農會、漁會、郵局…等。台灣銀行多的結果是餅已經不大了，還有一堆同行互相削價競爭、搶業務，金融股無法有大成長，這是一個滿大的原因！
金融股介紹
台灣目前上市櫃的金融股有很多，但有一些並不是以銀行最為主要業務核心，例如：華票、台壽保、群益證…等。下表我們只列以銀行、金控模式營運的金融股：
圖1：金控股（本表資料為2015年1～8月）
圖2：銀行股（本表資料為2015年1～8月）
上表的排序是以EPS由大到小排列，不過某支金融股好不好，可不只是看它賺多少，也要看其它細部的財報資訊。如果高獲利，但卻冒著太大風險的金融股可不一定是好股票。
例如前幾年信用卡、現金卡發得很浮濫，剛開始發得越多、審核越寬鬆的銀行賺越多，但不久之後就自食惡果，引發雙卡危機，也造成一堆呆帳！
金融股中的績優股：
追求穩定的人首選公股銀行、想要獲利高的人選民營金控
公股銀行穩健保守：兆豐金、第一金、合庫金、華南金
所以我最喜歡的還是一些公股比例比較高的金控股，例如說：兆豐金、第一金、合庫金、華南金…等，這些銀行規模龐大、歷史悠久、行事保守，雖然不一定賺最多，但也比較不容易倒。
民營金控經營效率好、獲利高：富邦金、中信金、國泰金、玉山金
不過也有些投資人比較偏愛經營良好的民營金控，例如：富邦金、中信金、國泰金、玉山金…等，他們覺得民營金控經營效率比較好，有成長性和開創性，也不用像官股銀行一樣配合國家政策貸款、投資特定公司！
結論：我對銀行業的未來的看法
銀行永長存，但台灣銀行缺乏大成長性！
銀行是個古老的行業，只要人們還有資金需求，這個產業就會永遠存在！
不過台灣的銀行，目前並沒有擴大企業經營與獲利的好辦法，就只能守成而已。
其實守成也沒什麼不好，能穩定賺錢的公司就OK，所以雖然我不是特別喜歡金融股，但艾蜜莉觀察名單中，仍列入一些金控股（EX：兆豐金）。
如果未來小間的銀行願意讓大間的銀行併購、減少數量，或許對整體產業來說發展會更好，也有助於打亞洲盃，進入到新興的東南亞國家和中國大陸市場。
目前這塊業務台灣的銀行業已經慢慢在發展了，但是結果如何？是否能順利帶來新一波的成長呢？我們還要持續觀察下去...
作者簡介_艾蜜莉
1982年生，考過公職也當過上班族，曾擔任金融研究員。大學畢業後積極自學投資理財方法，2008年開始投入股市，用自創估價法，鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進，將180萬元本金滾成425萬元資產，實現了人生第一階段的財務自由目標。
著作：《小資女艾蜜莉：我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股小資也能年賺15%》
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