從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
知道嗎，30歲的時候結婚，如果省下50萬元，投資在指數型基金或ETF，到了65歲退休的時候，就會累積到500萬元！真的假的？怎麼做？
以投資台股為例，證交所現在提供最早的加權總報酬指數是2003年年初，當時的指數為4,524.92點，到了2016年底，已經成長到了15,256.22點，算下來是14年累積成長237.2%，年化報酬達9.06%，即使中間歷經過金融海嘯。
如果投資美股，報酬可能更好一點。最近剛出爐的巴菲特給股東的信，巴菲特就拿自己的投資績效與S&P 500指數相比，在1965年到2016年這52年間，巴菲特的波克夏公司股價年化報酬率為20.8%，而S&P 500指數的年化報酬率為9.7%。
換句話說，長期投資的話，9%左右的預期報酬其實是合理的。但是這不實際，因為我們還需要扣除通膨的影響，才是真正獲得的購買力成長。所以如果以2.2%的年度通膨率來計算，則股市合理的預期報酬其實是6.8%。以這樣的報酬率複利成長35年，資產的購買力將會成長為原來的十倍。也就是原本有50萬元，會變成500萬元。
你需要做的，就只是買進指數型基金或ETF，然後長期持有，拿到配息馬上再投資，等待35年，就可以了，不需要預測高低點，也不需要選股擇時。
退休後的500萬能做什麼呢？想想看，如果你現在家庭的年支出是50萬，等你退休後，也維持50萬的年支出，這等同現在500萬購買力的資產，就可以讓你的家庭過10年的生活。
當然，你也可以在退休後繼續投資，而不是賣掉所有ETF或基金變現。假設你退休後有500萬元的資產，一樣投資在預期實質報酬率6.8%的股市，相當於每年還可以拿到一些報酬，你真正需要賣掉基金換取現金的金額不到50萬。這麼一來，這500萬元的資產不只可以讓你過10年的生活，而是變成15年，也就是你65歲到80歲的退休生活支出都有著落了。
換句話說，你在結婚上花掉的50萬，可以換到在退休後15年，每年50萬的生活支出。當你65歲退休時，結婚曾經花錢做了什麼，是否還記得？也許有些還記得，有些已經忘記，但是戶頭裡有一大筆資產讓自己退休之後使用，肯定會讓你退休得很安心。
選擇比努力還重要，很多有錢人都知道，想要有錢不是想花就花，而是知道什麼該花、什麼不該花，才會變有錢。也許就因為沒有錢，所以很多新人更希望在婚禮上至少可以「短暫地」晉升上流社會，在五星級飯店宴客、買鑽戒、去歐洲度蜜月。可是也就是因為這樣的欲望，讓你更遠離了累積並讓自己的資產穩定成長的機會。
所以，有智慧的夫妻，應該要知道，婚後的生活才是重點，不是結婚的儀式。再回顧一下《月薪嬌妻》的台詞：「對我們而言，最重要的，是能夠生活在一起這一點，沒有舉行結婚儀式或訂婚宴的必要，這是我們兩個人的決定。」如果你真能省下錢，並且也真的長期投資在股票指數上，你就很有機會在退休的時候，擁有一大筆資產。
作者簡介_Buffettism (李柏鋒)
從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，相信即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。作者李柏鋒，經營「USA STOCK」財經部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，現為線上課程《小資族理財的第一堂入門課》講師與「ETF投資學院」創辦人。