《Smart智富》成立於1998年，提供股票、基金、期權、黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規劃、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務。旗下產品有台灣發行量最大的理財月刊－《Smart智富》月刊、排行榜常勝軍－《Smart智富》密技雙月刊、《平民股神教你不蝕本投資術》《權證小哥教你十萬變千萬》等財經暢銷書，以及DVD、課程講座、大型論壇、facebook等，全方位服務投資族群需求。
定期定額再投資，財富規劃有效率
對於35～45歲的資深上班族來說，好不容易累積了第一桶金，卻發現只有一套資金無法兼顧多項財務計劃與資產配置，有沒有兩全其美的辦法呢？
假設36歲的小克預計將工作累積的100萬作為五年後的購屋頭期款，不希望承擔太高的市場風險，但又不想放棄全球股市投資機會。如果，他將100萬單筆投資在年配息率約7%的債券型基金並長期持有，預估每月配息約有5000多元，正好可以作為定期定額扣款的資金來源，且100萬投資的債券型基金，與定期定額扣款的股票型基金正好可形成股、債的資產配置效果。
雖然具配息機制債券型基金可以作現金流的來源，但基金淨值會在除息後，反映配息而下滑，亦即，投資人領到的配息並不是額外多出來的，而是總報酬的一部分，且部分配息也可能來自於本金。此外，也要留意未來美國升息預期變化會否導致市場大幅波動，以及投資標的之債信評等變化等，可能對長天期債券或非美國資產債券的價格波動度有所影響，或者導致相關配息型基金的淨值與報酬率變化，建議投資人選擇相關基金時，挑選以短天期、聚焦美國高收益公司債為主之資產。
註1：假設阿富勞保投資薪資為43,900元，勞保、勞退，薪資年成長率1.1%，通膨率1.7%，退休金報酬率以2.5%計算，數據取自行政院主計處。
註2：資料來源：行政院主計處2016年全台人力運用調查，全日時間受雇者每月主要工作經常性收入來到38,036元。
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《Smart智富》成立於1998年，提供股票、基金、期權、黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規劃、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務。旗下產品有台灣發行量最大的理財月刊－《Smart智富》月刊、排行榜常勝軍－《Smart智富》密技雙月刊、《平民股神教你不蝕本投資術》《權證小哥教你十萬變千萬》等財經暢銷書，以及DVD、課程講座、大型論壇、facebook等，全方位服務投資族群需求。
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