從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
對於小資族來說，要邁向「有錢人」的第一步就是開始累積資產，然後產生的被動收入才能拿來提升自己的生活品質。但是對於專業人士，是不是就不需要累積資產呢？畢竟，如果月收入幾十萬，其實一個月的收入可能都夠一整年的生活支出了，這種情況下，累積資產或是冒險投資，都是沒有必要的吧？
其實這時候不妨問問自己，會因為收入高，就不去買保險嗎？雖然自己可能每個月賺幾十萬，但是在罹患癌症之後，還能繼續賺幾十萬嗎？這時候可能是反過來，每個月需要幾十萬的醫療費用，如果沒有買保險或是累積資產，該怎麼辦呢？而對於高收入的族群，買保險是最好的選擇嗎？其實最好的保險，一直都是自己戶頭裡面的錢啊！
所以對於高收入族群來說，並不需要特別強調高報酬，因為高收入就足以致富，所累積的資產，要透過多樣分散的資產配置，讓自己的資產可以穩健成長，別單壓單一國家、單一匯率或單一產業，更別投機，而是讓自己在各種情況下都能保有足夠的購買力，打造一個人生的安全網。
投資自己和累積資產，誰先誰後？
所以有人會問，那要先投資自己還是先累積資產呢？絕對是投資自己為優先，例如投資自己可以讓月收入從三萬變成五萬，那對於將來累積資產也會事半功倍。但是投資自己也會有瓶頸，例如一開始可能付出十萬元的學費就可以提升一倍的收入，但是後來可能付出一百萬都不見得能提升一成，這時候其實就可以開始把重心擺在累積資產，但並不是不要投資自己，而是這時候「保本、守成」的重要性和效益高於「升級、成長」。
就像是保險，也要階段性的規劃。一開始還沒有累積資產，許多財務風險都要透過購買保單來處理，但是當資產逐漸開始累積，保單的重要性其實就逐漸下降了。想想看，如果已經累積了三千萬的現金，那麼三十萬的保險理賠真的很重要嗎？更何況，有許多風險其實是沒辦法買保險的，像是訴訟、商業合約的糾紛，這時候自己所累積的資產，才是最能讓自己安心的「保單」。
作者簡介_Buffettism (李柏鋒)
從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，相信即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。作者李柏鋒，經營「USA STOCK」財經部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，現為線上課程《小資族理財的第一堂入門課》講師與「ETF投資學院」創辦人。