我們每個人從出生到懂事為止，不斷透過不同教育的方式來學習各種技巧，舉凡像是音樂、繪圖、肢體語言、會話與各種傳統學科（國英數）等，透過正統教育與課後學習的方式來提升自我的學能。然而在各種教育科目中，唯獨投資理財教育在人生學習的精華階段中時常是缺席。
一般人通常是經由父母的教導來瞭解如何正確的管理錢財，但這對於許多人而言顯得不足且沒有任何的條理、也不夠系統化。台灣人「財商」的低落，不難想像。
舉個我親身的例子。筆者當兵時曾遇到一位即將退伍的學長，有天在寢室內抱怨，手機的通訊費用頗高，每個月的薪餉有差不多1/4都花在手機上（以當時的水準來看約是1,300左右），扣掉吃喝，當兵根本存不到錢。
其實，在早期當個義務役阿兵哥，本來就不怎麼期待收入有多高，只要能平安退伍就好，不過每個月手機費通話超過1,000倒是很罕見（當時的年代沒有智慧型手機跟上網喔，純粹只能講電話的年代），幫忙檢查電信帳單，才發現原來他只有繳交每月最便宜的月租費方案，偏偏又時常用手機跟家裡聯繫，在高通話時數搭配低月租金的條件下，才讓每月的通信費帳單居高不下，改建議將月租金方案提高降低每秒通話費後，整體的通信費率才降下來（可參考下面的模擬表）。
備註：以現在3G的費率來模擬當時的狀況，可看出高月租費率在相同通話時間上反而支付的成本較低。
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這件事，讓我深深感到理財知識的匱乏，會讓人無法在各種方案中找到最佳的方式，用另一個通俗的說法，就像是口袋破了一個洞，怎麼塞都不會滿。造成相同的服務品質卻必須用更高的代價才能取得，這在個人財務上絕對是個劣勢。
從上面的表格來看，不難發現，只要用點心思仔細去比較與精算費率，就可以省下大筆的通訊支出。這其實就是理財能力差異的表現。