這篇文章撰稿於2013年，原張貼於PTT的保險板，轉貼回來，單純想要記錄自己想法變化的過程；在那之後的隔年，蕾咪自己因為保險理賠而受惠，而奶奶則是罹癌直到去世，生命的變化比自己想像的來大，不過生命就是一場過程，總是會隨著時間與事件，慢慢發展出最適合自己生存的想法。
這篇當年是保險板例行在戰終身險與定期險時回覆的文章。理想狀況，蕾咪希望大家每當責任改變時，就能重新檢視與調整保單，預算有限的情況下，可以使用定期險提高保障；預算足夠的情況，倒是可以考慮在年輕尚未有體況時，先買些老年難以取代或費率極高的保險，或是必要的額度作為基本保障，再用定期險拉高如意外險、醫療險的保額，避免保費高出自己負擔所及，卻沒有辦法買足保障。
簡言之，買足保障優先，不論是用定期險或終身險，其實都無所謂。一樣的原則，保險優先保大不保小，意外死殘險 > 重疾險 > 實支實付醫療險 > 日額醫療 > 門診，保險的本質是風險轉嫁。
一點不同的想法來討論，希望不會引戰。
接觸保險的原因
最近剛出社會，開始買起自己的保險，所以開始做功課研究。因為自己年輕，目前只是年繳數千買了定期險，保障最基本的部分（1,000萬意外險、100萬重疾險、實支實付醫療險、住院日額2,500↑、門診醫療給付）。
開始研究保險的原因，是因為之前出國半年。申根國家簽證規定至少必須保足750萬以上，以及住院…等規定。原本想保最低額的自己，爸爸規定至少保到2,000萬。
在爸爸的堅持下，開始研究各家的旅平險，包含醫療支出、住院、殘扶、死亡、門診給付、意外等。在多方比價比較後，買了保額到2,000萬，門診住院醫療都實支實付的旅平險。原因是歐洲的醫藥費非常貴，看一次醫生的價格幾乎可以抵過保險費全額。在當地看醫生只要提供保險證明，不用付任何費用，由保險公司全額給付。
那半年的旅平險，約10,000多元左右（醫療門診住院實支實付、2,000萬殘扶），當時我覺得好貴喔！而且甚麼事都沒做那筆錢就消失了（逃）。可是當時同行的友人當中，有人生病到住院，因為在國外的現金不多，財務上會比較抓得緊，因為保險的因素，不必額外煩惱金錢的問題，只要關心病情，其實真的差很多。
台灣因為有健保，所以我們比較感受不到醫療支出的負擔。在那之後，開始感受到保險的重要性。