基金老是賠錢的真相!94%投資人不到一年就賣掉,理專卻忙著領業績獎金

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什麼是基金流量?如果你用一大筆錢買了基金,你又頻繁進出(1、2個月一次,甚至時間更短),你一定是理專眼中的VIP。因為你一直在為他創造業績的新流量,這些新業績的手續費收入是銀行計算責任額、業績獎金的依據。

基金存量的概念,就是你累積投資在該銀行的金額,如果你買了基金不去動它,沒有買進贖回,那你可能不會太受歡迎。因為你的存量是有,但沒有流量,不會為理專帶來新業績。一般理專每月手續費收入業績目標,至少是20萬、30萬以上,超過才會有獎金可拿,否則只能領底薪。如果基金收1.5%手續費,業績目標30萬,那代表理專如果只賣基金,他要賣2000萬以上的基金才會有獎金。

這造就了一個奇特現象:這些銷售通路的金融機構,與客戶無法共存共榮,因為金融業這種生態環境營造的是一個短視近利的氛圍。因為有基金的轉換,才有新業績,才能達到金融機構的業績要求。因此可能多數理專只能以提高客戶基金的周轉率,來達到銀行要求。但客戶投資目的就是賺錢,理專應該讓客戶的資產淨值增加,而不是藉由頻繁轉換投資標的、讓銀行多賺手續費。

我曾聽一個銀行資深主管說,他們銀行業績第一名的理專,可以在這周賣出客戶持有的債券型基金部位,下周一再買進同樣標的。這樣的做法就是為了有新的交易,去產生新的業績,客戶損失的是一次次多付的手續費,這對他的投資資產增產相當不利。

如果是站在客戶立場的理專,應該要去了解客戶:投資目的是為了完成什麼樣的財務目標?風險承受度如何?之後再透過資產配置,依照所需的股債比例,把客戶的資金分配在不同投資標的,不同區域、產業類別、另類投資等,有需要可以適度轉換投資標的,讓客戶的資產隨時間累積而增加。

我相信多數理專願意為客戶利益著想,問題是他們身處在只看手續費,不看客戶資產是否成長的金融環境中,身不由己。最根本需要改變的是銀行制度,如果無法改變這種以手續費收入計算業績的方式,這種銀行與客戶之間利益衝突的情況一直會存在,而客戶對銀行財富管理的不信任感也會逐漸加深。

銀行的利潤非得建立在犧牲客戶的利益上不可? 不見得,我們可以看到部分銀行已經看到這種消費者希望改變的趨勢,開始以建立客戶累積投資資產的方式,為客戶做投資資產管理,例如UBS瑞士銀行就標榜他們不收手續費,只收每年的資產管理費,銀行其實是可以跟客戶共存共榮的,端看金融業是否著眼在長遠發展而已。

至於消費者面臨現在這種環境,如何自保、做投資,且看下回分解…...

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