先傳達一個觀念，有目標的理財，可以讓人比較容易快速地獲得自己想要的人生。
很開心你依照格式明列了短期與長期目標給我，所以我們依照這兩點為出發點來討論理財方案；長遠來看，你可能也要多思考自己喜歡什麼樣的生活型態？還有，未來可能負擔的孝親與養家的壓力，都會對於理財規劃的方式有所影響。
短期目標：3年後存到100萬。
→本篇我們先從這個目標開始討論作法，建議半年可以檢視一次，也歡迎找我討論。
長期目標：5～7年後可以繳得起新北市房子的頭期款。
→這個目標還不夠明確，最好能列出幾坪、地點、總金額，頭期款大約多少錢？不用害怕做不到，因為目標本來就是我們用來評估並調整自己的方式。
根據你提供的資訊，我們直接把目標收斂，先聚焦在存到自己的第一桶金（100萬）來做討論。先從這個目標開始加強自己的理財規劃能力，依照你的描述，已經是比多數人更懂得儲蓄，短期內的經濟壓力還不大，沒有孝親與養家壓力，可以盡早開始規劃。
以下格式已尋求原作者Leepofeng的同意轉用
暱稱：大多多
性別：男
年齡：25歲
職業：科技業工程師
居住地：新北市
工作地：台北市
家庭成員：父55歲，母54歲，姊28歲
居住房屋：自有
【每月收支狀況】
收入：$45000 支出：$13000
生活費-食：$6000
生活費-衣：$1000
生活費-住：$0（未來可能會在內湖租房子，因單程通勤一小時有點遠）
生活費-行：$2000
儲蓄：$3萬左右
投資：$0
醫療費：$0
教育支出：$800
其他：$3000
學貸：$0
保險：$0
每月結餘（收入-支出）= $3萬左右
最簡單的檢視方法，可以參考我之前的文章，用三分法來迅速檢視比例，來診斷每個人的理財情況，依照你的描述，其實你的理財狀況偏保守但還不錯，不容易有透支的情形，可以提高投資比例，包含提升個人能力的自我投資等。
45000/3 = 15000元
15000元 投資（教育800）
15000元 儲蓄（活存30000）
15000元 生活（食6000+衣1000+行2000+其他3000 = 12000元）
因此，我們來設定幾個更具體的儲蓄階段目標。
（緊急備用金）生活費15000*6個月 = 90000元+10000元 = 10萬元。
→建議你可以先將一筆10萬元定存，在任何情況下都不可動用到這筆金錢，除非你被迫失業，暫時沒有收入來源；緊急備用金可以建立基本的財務安全感，蕾咪自己是會存滿兩年的備用金，所以隨著薪資比例的提高，你可以適當的提撥一點在這裡；比如說，在存到10萬元以後，之後只需要每個月存1000～2000元作為累積備用金之用。
（投資備用金）可以先從10%的比例開始放在投資帳戶上，每個月5000元。
→提撥到一個可供你投資的戶頭上；這個戶頭的金錢，可以用來買書上課，培養自己的競爭力，增加提高薪水的籌碼，當然，也可以用來學習投資技巧，未來等到累積到一定的資金後，再開始實際投資，在一開始的時候，建議作為學習期，只拿少量金錢去測試投資市場，找到適合自己個性的投資商品；當你的投資能力開始提升後，我才會建議提高這裡的比例至10000元。
（買房用資金）第一桶金100萬元。
→我不確定你的第一桶金想做何用途，但是我們可以先用於長遠目標，半年一年後，如果有需要調整的地方，我們再討論方向。對於想要減少理財繁瑣事務的人，我會建議從申辦零存整付開始，你可以先從每個月一萬的零存整付開始辦理一年期，之後間隔三個月後，辦理第二筆零存整付一年期；定存的利息是活存的五倍，因此，儲蓄的資金就盡量以定存為主囉！如果資金許可，可以提高筆數，而不是提高單筆的額度，以確保資金的靈活。
假設你三月份開始辦理零存整付，也就是第1季（2015/Q1）開始。階梯式定存法，適合逐步養成理財習慣的人。
單筆領回的12萬元，可以根據需要再做下一步規劃，例如，直接轉入定存作備用金，下一筆又轉入定存作買房基金，即使是5000元的投資用小額，一開始也可以使用這種方式，累積到第一筆6萬元，再思考下一步的投資規劃；以此圖為例，2015年3月開始階梯式存錢法，2016年9月可以領回共48萬元。
因此，你可以使用類似這種方式來儲蓄。與每個月3萬直接定存一年的方式相同，同樣都是為了保持資金的彈性；只是我習慣將理財的方式簡化，讓銀行的機制幫助我們理財；不需要經常跑銀行，就自動從薪轉戶將該存的錢先存起來。
你的理財目標明確，如果三年內確定不會有任何重大支出，可以直接同時辦兩筆各1萬元的零存整付一年期，並且額外分1筆5000元的零存整付，作為彈性用途，需要時，只需將小額的解約即可。
【年度收支狀況】
收入：$550000 支出：$200000（最多）
本人年終獎金：約$90000
年度結餘（收入-支出）= $450000
所得稅：工作未滿一年，還沒繳過。
→需要將所得稅列入考量喔！建議年終獎金直接作為年度支出用途，暫時不列入平常時的理財規劃，包含所得稅、特殊節日支出（過節、旅遊、紅包等）。
存款利息收入：目前全部活存。
→建議轉定存。
【其他】
(1)因有女友，每年大約會花5000～10000元額外支出（過節、小旅遊等等）。
(2)目前暫無需要給孝親費。
(3)每年估計大約花5000～10000進修（補習上課或買書等等）。
(4)目前結餘全存起來（活存）。
(5)目前總資產30萬（郵局17萬，富邦13萬）。
→先將10～15萬作為單筆定存，作為緊急備用金用途。我不了解你銀行戶頭的主要分配用途，如果可以提供用途的話，可以給更具體的建議喔！例如哪個銀行適合作為投資戶、儲蓄戶、生活帳戶等。
原則上，生活費戶頭與儲蓄戶頭一定要分開，避免花掉不該花掉的錢。投資帳戶可以獨立開來最好，根據《有錢人想的和你不一樣》一書的說法是，這裡的錢永遠只能用來投資，投資自己或投資創造財富的事情，永遠不能花掉，所以也盡量不要跟生活費混在一起喔！
(6)投資方面，不想投資風險太高的地方，所以想分成下列兩點：
a.定存，好像需要拆單定存來規避二代健保補充保費？研究過還是不太了解，蕾咪大覺得怎樣定存較好。
→建議的方式在上面，可以參考看看。
b.購買台灣50（0050）穩定的股票，不曉得蕾咪大大有沒有更好的投資方式。
(7)短期目標：3年後存到100萬。
→依照你的理財習慣，我相信這是非常容易達成的目標。
長期目標：5～7年後可以繳得起新北市房子的頭期款（雖然說以現在房價好像不太可能，所以想藉由投資加速來達成這個目標）。
→先不用妄自菲薄，可以在存到第一桶金的期間，同時也多學習理財知識，提高自己的投資能力。
(8)保險部分：目前沒有，在PTT爬文大家都不推薦儲蓄險，所以自己需要保什麼險會再研究。
→好的，那就不贅述。建議以提高保障為原則，PTT保險板有很多有用的資訊。
(9)想趁現在年輕和沒有負債壓力下多吸收點理財還有投資的知識，為將來多存點結婚和老年基金，畢竟目前薪資收入也不高，謝謝蕾咪大的幫忙。
→你的概念非常好，可以提出一些你有興趣的投資方向來討論，或許我能推薦一些理財讀書會的相關書單給你，讓你回去進修。
【家庭資產負債表】
→如果不會因為家庭因素而有額外的負債的話，這裡就沒有關係。幫你刪除相關資訊囉！
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作者簡介_蕾咪
蕾咪，不定期旅居歐洲的工程師女孩，透過簡單的方法，利用銀行打造自動化理財系統， 讓她逐漸擁有被動收入與財務自由，因此開始能夠隨時出發旅居不同的國度， 正一步一步邁進她理想中的生活，一起來看看這些簡單又容易實踐的理財方式吧！:)
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