第五、如果是為了「節稅」，大前提之一就是「有很多的『課稅淨額』」。
以目前遺產稅的各項免稅額與扣除額（2015年適用）來看，就算當事人上無父母，只有配偶及小孩各一位，單是免稅額1200萬元，加上配偶扣除額493萬元及50萬元，以及喪葬費扣除額123萬元。
總共來說，就有1866萬元的資產，可以不被列入遺產課稅淨額當中。更何況遺產稅稅率早已經從原本最高的50%，降到極低的10%了。以上各項扣除額再加上10%的低稅率，已經可以大幅拉近了「保險給付免計入被保險人遺產中計算」的優勢。
又或是以「補充保費為例」，近4000萬元保費若存在銀行定存，假設年利率是1.4%，一年利息收入是56萬元，年繳健保補充保費也不過是1萬元左右，每月連千元都不到。
而且，如果要合法節掉這健保補充保費，還可以透過「拆單（將一張定存單拆成多張）」或「將每年領息改為每月領息」等方式；甚至，最近又在討論健保補充保費的課稅門檻，將由原本的5000元，調高到2萬元。
以上的意思也就是說：如果民眾的資產沒有多少，有沒有透過保險來「節稅」，其效果真的沒有多大分別。更何況，透過保險來節稅的前提之二，也必須建立在「正確設定要保人、被保險人及受益人」之上，也才不會有被課徵相關稅負的問題（請見下表）。
表一、想要透過保單順利節稅，還要做好要保人、被保險人與受益人的設定：
第六、一定要是閒錢，而不是為了投資而想要積極增加財富的錢。
如果保險的投報率極低，完全不能符合「積極累積財富」的目標，又怎麼適合作為積極累積財富的最佳工具呢？
如果以30歲男性、每月投資1萬元為例，在年複利只有1.5%，或是2%及3%之下，所累積的財富效果是不同的。到他65歲退休之際，總資產除以總投入金額的倍數，則有滿大的差異（請見下表二）。
表二、報酬率拉高，才能積極累積財富：