保險不是越多越好，買錯了保險比不買保險還糟糕。在「保險大不同」網站中，整理了醫學以及官方資訊，並且用條款、法條的層面，為讀者分析各種保單的適用性。
原本只是因為家人發生重大變故而研究了好幾年的保險，後來在親友的力邀之下加入某保險公司，但接觸舊保戶時，發覺怎麼大家都買保費高保障低的商品？
『保險應該要用小錢換取大保障』
『保險應該要優先保障較大的風險損失，再考量較小的風險損失』
因此決定轉進保經業，並利用時間去進修法律、條款、核保、理賠、醫學等相關課程，期望有更多的能力幫助大家。
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我常遇到有人詢問這樣的問題，「什麼保險是非買不可？」我的答案都是「沒有保險是一定要買的」，因為這牽涉到的是「風險管理」的層面。「風險管理」是一種對於各種風險的評估，檢視自身財務狀況，思考如何避免風險、降低損失，採取適當的處理策略，而策略的選擇會因為個人的狀況不同，理想的處理方式也會有所不同，所以並非一定要購買保險。底下我先簡述一下「風險管理」的基本觀念。
「風險管理」的基本觀念
「風險」簡單來說就是不確定何時發生，但發生一定會造成經濟上的損失。若認為「理財」是家庭經濟中必須的，那麼在理財過程中，「風險」也是不可忽視的一環，因為財富的累積是需要一段不短的時間來進行，而在期間只要任何一種意外發生，都將可能造成理財計畫中斷，例如房屋失火、失業、家人生病或經濟支柱倒下等等，所以要如何因應這些風險，都必須要事先規劃。而風險管理的策略可分為下列四種：
1.風險規避－完全避開風險，例如不住危樓，就不用面臨危樓倒塌的風險。
2.風險降低－降低風險的發生率或損失程度，例如騎車戴安全帽、廠房放置滅火器等等。
3.風險轉嫁－將風險產生的損失轉嫁到保險公司或其他個人或團體（如社會保險）。
4.風險自承－自己承擔風險損失。
包含了較積極性的事先預防、避免，以及較消極性的事後承擔損失，策略的選擇視自己的財務狀況、風險的類型是否可控制，以及所需支付的成本而定。當然，風險管理的策略不是只能選擇單一種，你可以一方面降低風險損失程度，剩下再由自己承擔，或者一部分風險自承，其餘再轉嫁給保險公司，例如含有「自負額」的竊盜險就是10%或20%風險損失自己承擔，其餘的風險轉嫁至保險公司身上，而讓保險成本（保費）降低。
風險轉嫁都是有成本的，而這些成本其實也是一種經濟損失
「風險管理」的目標是盡可能用最小的成本獲得足夠安全的保障，而「風險轉嫁」大多都是透過商業保險，只不過保險都是有成本的，支出了保費，其實也等於我們的資產損失了這筆金額，而發生頻率越高的，其轉嫁成本則一定越高，我以舉例的方式來說明：
假設一年的意外門診發生率是20%，而發生事故後保險公司平均的理賠金額是1000元，那麼保險成本就是1000元*20%=200元，但是保險公司營運也要成本，如果這張附加費用率是20%，就要額外收50元的營業成本，比較一下1000元跟250元的差距並不大，如果這個風險損失並非不能承受，那麼不論有沒有發生都要花250元，似乎不是一個好主意。