銀行業的財富管理，一般有在該銀行須有300萬、1000萬不等存款、投資資產等門檻。與之不同的是，財務顧問是協助客戶完成一生夢想、達成財務目標，有可能從客戶年輕出社會，陪他們歷經結婚成家，直到退休。客戶的淨資產多寡不是篩選條件，主要看客戶是否有意識到：自己是否有意願藉財務規劃來提升生活滿意度、更有效率運用他們的財務資源來完成財務目標。
剛出社會的年輕人面對的問題可能是：不知道錢花到哪、存不下錢；事業有成的企業主，面臨的可能是子女繼承、財富傳承的問題。一個專業的財務顧問可以根據不同客戶需求協助解決不同的問題。你可能想說自己薪水也沒多少，不用做財務規劃，但就是因為財務資源有限，更需要好好計畫理財，理清楚自己的收入支出流向，也開始為人生做計劃。即使每月省下兩、三千元做投資，你都能在一段時間累積一筆錢出來，讓你達成財務目標。
迷思3：我自己管理就好，不需要特別規劃
有些人覺得自己做家庭財務管理就好，或認為他們的財務狀況很單純，例如新婚夫妻收入穩定，也沒有太多投資資產需要管理，但他們可能忽略：個人與家庭財務牽涉層面廣，有可能無法全面考量到，例如家中新出生的嬰兒，父母趕緊為其投保醫療、癌症等保險，甚至要用保險儲存子女教育基金，卻忽略大人本身的保障不足，萬一父母有疾病、意外等風險發生，根本無法提供家庭應有的保障額度。
又譬如很多人買高收益債基金，因為它會固定配息，而商品名稱也讓人以為它是低風險投資。 事實上，高收益債基金投資的標的是以俗稱垃圾債券的公司債為主，它的波動程度其實跟股票型基金差不多，你絕對不能把它跟投資於投資級債券的債券基金混為一談，所以個人與家庭財務不管在投資、保險規劃等層面，都需要全盤去規劃。
迷思4：財務顧問只會幫人家做投資管理
投資不等於理財，理財是希望達成財務目標：如15年存300萬當子女出國留學費用，因為有這樣的目標，所以會去運用適當的金融工具來完成，除了工具的選擇，也會注意其風險屬性、投資期間長短等因素。由於如此的投資通常是5年、10年以上，期間風險的考量會是重要因素，因此會利用資產配置的方法，因應投資人個別需求和投資目標，把資金分配在不同項目的資產類別上，以降低整體資產波動、提高總體資產報酬率。希望投資整體以比較穩健的方式進行，最終可以在設定的時間點累積到足夠的財務資源，讓自己可以完成財務目標。
以資產配置的方式安排投資標的，可以降低投資資產大起大落的風險，長期穩健的投資，追求的不只是報酬，也要兼顧到投資資產的穩定性。而投資最好能跟自己的財務目標做連結，投資應該是整體財務規劃的一部分。
財務顧問可以協助投資管理，還可以協助做預算編列、風險規劃、稅務規劃、退休規劃等，在整體財務規劃中如果可以讓投資跟財務目標做連結，做有目的的投資，運用適當投資策略來完成這些財務目標，自然能避免情緒化的投資，不致常買高賣低、看不到令人滿意的績效。
財務顧問需要的專業涵蓋面相當廣，包括投資、稅務、保險、財務等。現在國際上大家普遍認可的證照是CFP（Certified Financial Planner ，認證理財規劃顧問），在台灣的認證是由台灣理財認證協會(FPAT)負責，你可以在其網站上找到取得證照、且持續有進行認證的CFP持證人資料，如果有任何問題也可來信：jose.b123@gmail.com由筆者為您答覆。
作者簡介_廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照，是專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務，公益／私益信託設立諮詢，及在企業推廣EAP員工協助方案：員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢，或個人/家庭理財規劃諮詢，聯絡信箱：jose.b123＠gmail.com。
網站：http://www.ifa-cfpsite.com
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