4. 超過信用額度之全部使用信用卡交易金額。
5. 累計以前各期逾期未付最低應繳款項之總和。
6. 循環信用利息及各項費用。
當你收到信用卡帳單時，如果你都是以「最低應繳金額」來繳款，不管金額是多少，你可能都會以為那金額是完全拿來「清償」信用卡未還的餘款。但實際上，在所繳的錢中，償還原來未還部分的本金只有2％，加上當月新增的消費金額的10%，其餘的都是循環信用利息，加逾期手續費等。當月新增的消費金額，到了下個月也是只有還本金的2%而已。
以下面的例子來說：11月3日帳單中的最低應繳金額1,331元中，331元是循環信用利息，只有1,000元是繳本金：
2. 每個月不能只繳最低應繳金額
由於最低應繳金額的部分，佔償還本金的比例相當低（2%），而循環利息又是如此高（20%以內）的情況下，如果你每個月只繳最低應繳金額，卻又用該卡持續消費的情況下，前帳未清又增加新的負債，每月又付出這麼多的利息，當然很容易累積出高額的未清償金額，最後利息越滾越大，造成債臺高築了！
所以建議償還信用卡款時，無論如何，一定要繳交高於最低應繳額度的費用。你應該訂出計劃，每月多繳一些錢，也盡量不要再增加新的信用卡消費金額，慢慢把負債金額降低。
3. 長時間動用循環信用，改用小額信貸還掉信用卡未償餘額
若是長時間動用循環信用，可以利用小額信貸的貸款來還掉信用卡未償餘額。現在小額信貸利率不斷下殺，遠低於信用卡利率。千萬不要以債養債，以另外一張信用卡的信用額度來償還舊有信用卡的未償餘額，這麼做對清除債務是沒有任何幫助的。
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本文獲作者授權轉載，原文：理財先理債:降低信用卡負債
作者簡介_廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照，是專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務，公益／私益信託設立諮詢，及在企業推廣EAP員工協助方案：員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢，或個人/家庭理財規劃諮詢，聯絡信箱：jose.b123＠gmail.com。
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