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專家建議：捷鵬國際金融服務集團專案顧問、特許金融分析師（CFA） 楊士奇
Allen夫妻才34歲，他們可投資資金雖然只有每月約1萬4,000元，但時間是他們的最大優勢。即使年報酬率只有5%，長期累積下來，加上勞保、勞退年金仍可達成每月5萬元的退休目標。建議Allen夫妻將每月結餘透過定期定額的方式投入，若投報率達8%以上即整筆出場後再持續定期定額投入，而可運用的投資工具有2項：
建議1》ETF（指數股票型基金）
ETF比起個股風險分散，費用率又比基金低很多，對於長期投資來說是很好的工具。以目前台灣ETF市值最大的「台灣50」（0050）來說，近5年平均殖利率約3%，若加上資本利得，長期下來年化報酬率可達到5%的目標。另外，Allen有2檔金融股，金融股雖然在2015年底跌幅較深，但相對其他產業的個股來說長期的淨值波動較穩定，殖利率也較穩定，可續抱或改投入台股ETF。
建議2》全球股票型基金
比起重壓單一區域，建議選擇全球股票型基金。參考近10年MSCI世界指數報酬率年平均為4.93%，全球股票型基金年化報酬率約可達5%，Allen夫妻目前定期定額的3檔全球股票型基金，可以持續投入。
至於他們有一檔高收益債券型基金，雖然每月可領1萬多元配息，但一旦淨值下滑，固定配息就容易侵蝕到本金，況且他們目前並不需要靠這筆配息生活，建議待正報酬率時贖回，改投入原持有的全球型股票基金或台股ETF。
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