2014年5月間的一篇報導，金管會針對九家銷售「目標可贖回遠期契約（Target Redemption Forward，TRF）」的銀行進行專案金融檢查，結果顯示九家銀行皆有違規情事，缺失率百分之百。之後的一年多來，也陸續傳出不少TRF慘賠的案例。其中，有投資人是為了避險目的而承作TRF，最終卻演變成止不住的損失（包括精神上的）。
近年來有句廣告詞令人印象深刻：「投資一定有風險，○○投資有賺有賠，申購（投資）前請詳閱公開說明書。」不論是投資金融商品，或是投資我們的人生，總是存在著或大或小的風險，而避險的概念就如同買保險一樣，為的就是在遇到意外情況時能得到必要的補償。
一舉數得的投資型保險？
保險，過去普遍被排斥，現今已是多數民眾皆能接受的金融商品，其中又以投資型保險的成長最快速。記得有一則笑話，幾個小男生湊了一些錢買玩具，其中一個提議買衛生棉，其他人疑惑地問他為什麼，他只淡淡地說：「我也不知道，不過電視上的廣告說有了它，就可以爬山、划水、打球、溜冰，自由快樂沒煩惱。」投資型保單似乎就給人這樣的觀念，有了它，既能投資又有保險，一舉數得，快樂沒煩惱。然而，究竟是要投資還是要保險呢？有時就在這兼顧之間產生了爭議，原因大多是對商品的認知有出入。（延伸閱讀：30歲以下的人最適合買投資型保單，但還需要符合「這3個條件」）
每個人對於投資或保險的需求不一，重點應擺在自己需要的是什麼，因為沒有任何一種商品是萬能的，既是被設計出來的，就一定有利有弊。投資也好、保險也罷，站在投資人（消費者）的立場，一定希望投入的拿得回來。
近來因一椿孝子的保險理賠案件登上各媒體版面，加上如TRF商品慘賠案例等，使得金融消費爭議受到重視。因此，不論是投資或保險，在考量自身的需求之外，較容易出現申訴的類型，甚至公司，都是消費者在選擇相關金融服務或商品時，可以納入參考的指標。
金融消費申訴暨評議案件：人壽保險業最多
銀行業、保險業以及證券期貨業等提供的金融服務或商品消費，自2012年第1季至2015年第2季為止，金融消費評議中心共受理了14,290件申訴與7,777件評議。申訴案件中，以保險業的12,502件最多，銀行業1,623件次之，證券期貨業則僅有165件；至於申請評議案件部分，仍以保險業的6,703件為最，銀行業960件次之，證券期貨業則有114件。
以申訴案件的比率來看，保險業就占了近九成（87.49%），申請評議案件部分，保險業亦占了總件數的八成六（86.19%）。沒有意外地，保險爭議的比率確實比較多，而這樣的數據，不免讓人產生究竟是買保險還是買一種經驗的疑惑。