《Smart智富》成立於1998年，提供股票、基金、期權、黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規劃、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務。旗下產品有台灣發行量最大的理財月刊－《Smart智富》月刊、排行榜常勝軍－《Smart智富》密技雙月刊、《平民股神教你不蝕本投資術》《權證小哥教你十萬變千萬》等財經暢銷書，以及DVD、課程講座、大型論壇、facebook等，全方位服務投資族群需求。
Mandy目前資產已足夠她60歲退休。她離退休前還有9年，為了鞏固好不容易累積起來的現有資產，不宜再去追求高風險的市場。建議她目前占總資產的90%基金投資，放在較保守的投資等級公司債或公債。且考量股票型基金淨值波動度也較大，配息應不再挪出買股票型基金，可以滾入原本的債券基金，才能確保複利效果產生。
建議2》不要提前還清180萬元房貸
因為Mandy的退休金準備沒有缺口，她的房貸可以維持在180萬元，每月還款9,000元對她來說經濟負擔不大。但也不用提早還款，就算她退休後還有10年還款期，還有勞保與勞退月退金可以負擔。
像Mandy這類單身退休族，我建議如要兼顧買房與退休需求，貸款金額能爭取多高就多高，只要負債比率不超過整體財務50%，且工作期間財務能力可以負擔每月房貸，這樣自備款金額就能降低，將多的錢挪去投資複利滾存，可以幫助累積後續的退休金，而不是在資產累積期就把錢重壓在不動產。
建議3》退休後規畫安養信託與保險金信託
建議Mandy退休後可採用「退休安養信託」，委託人及受益人都是Mandy，將長期照護的資金存入信託帳戶，並指定信託監察人為她信任的親友，一旦她無法自理、住進安養院，信託監察人可通知銀行，銀行再每月給付一筆錢給她作為看護費用，確保能專款專用。簽訂信託契約時，銀行至少會酌收5,000元以上的簽約費，每年再收取0.3%～0.6%的管理費。
而她的殘扶險也可以向銀行申請「保險金信託」，只要攜帶保單、雙證件到銀行即能辦理。簽訂信託契約時，一旦發生符合保單理賠的條件，保險公司會先將理賠金交給銀行信託帳戶，銀行再定期給付給Mandy或她指定的照護機構一筆錢。
作者簡介_Smart 智富月刊
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