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生息資產近千萬,卻不清楚投資目標》單身族如何估算退休準備金?

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生息資產近千萬,卻不清楚投資目標》單身族如何估算退休準備金?

我今年50歲,單身,目前年收入約68萬元,平常生活很省,每年至少有一半以上的薪水可以存下來。

隨著年紀增長,身邊有些同事已經樂活退休了,他們都提醒我應該要開始為退休生活打算,我計畫在60歲提前退休,但沒有概念到底該存多少錢,才足夠支應退休的老後生活。

我現在跟父母同住,未來希望能獨立生活,因此我訂了一間預售屋,總價450萬元,因為不希望房貸壓力太大,我打算交屋後只向銀行貸款180萬元,並希望自己能提前在退休前還清。另外,我看到很多人當包租公,退休後可以多一份現金流,我也考慮再買一間房子來收租,但依我的能力足夠再承擔另一間房的房貸嗎?

除此之外,我手上的生息資產約940萬元,過去以基金投資為主,近5年我陸續贖回手中的股票型基金,把一半的資金改買高收益債券型基金,每年約有5%的配息,計畫作為退休後的收入來源。

不過,因尚未退休,所以目前每月領到的配息會再投入到股票型基金投資,但報酬率並不佳,所以想請教《Smart智富》月刊和顧問:我這樣以配息買股票基金的操作方式,適合用來存退休金、幫助我在60歲提前退休嗎?

【專家建議】量化退休需求,勿將資產重壓在不動產

宏觀財務顧問平台資深首席財務顧問、國際認證財務顧問師(RFC) 李鳳蘭:

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