不管貧與富，夫妻如果能同心合力、有共同的理念為家庭的財務目標做努力，彼此以很開放的心胸一起討論家庭財務的各種問題，對於家庭達成財務目標、完成人生夢想是非常有幫助的！
在美國的影集裡，我們偶爾可以看到這樣的劇情：夫妻在月底的時候，拿出支票簿一張張核對當月的支出，順便討論一下家裡的財務狀況。
每次看到這樣的劇情都會覺得很溫馨，不過這樣的情形似乎在華人社會比較少見。在實務上，我們替客戶做理財規劃諮詢時，當然也可以看到夫妻同心合力與財務顧問討論家庭財務的各種問題。不過，我們偶爾也會碰到這樣的案子：夫妻二人中，只有一人希望做財務規劃，另外一方卻沒有參與，這有幾種狀況：
1. 有的夫妻是財務各自管理，另一方覺得暫時沒有需要
2. 彼此對家庭財務如何規劃沒有共識，即使家庭財務已經出現狀況，暫時二個人也還無法採取共同的方式解決眼前的財務問題
我們曾談到心如與正剛的案例，就是第二種狀況，他們的家庭財務現況是年度收支無法達到平衡，但是只有心如比較急於解決家庭財務的問題，而正剛則覺得事情並沒有那麼嚴重，他認為以前沒有做規劃不是也這樣過了20幾年？因此對於馬上著手改善家庭的財務狀況並沒有那麼熱衷，所幸在心如的溝通下，他終於願意坐下來，夫妻二人與財務顧問心平氣和討論他們的財務現況與改善的建議：
他們在財務上面臨的問題與財務顧問的建議是：