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近期美元資產深受歡迎,但專家提醒,美元保單並非人人適合投保。
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美國聯準會(Fed)將於十二月十七日開會,決定升息動向,在近兩年來美國經濟逐步回溫,各界預期,步入升息循環在即,美元強勢格局確立,新台幣兌一美元更應聲貶破三十三元大關,新台幣、美元匯率「翹翹板效應」浮現,讓美元保單詢問度也水漲船高。
再加上,金管會保險局十一月宣布,將開放「外幣保單滿期金回流」規範,亦即買外幣投資型保單者,拿到外幣滿期金後,可再新買一張外幣保單,而且基於不鼓勵以保單賺取匯差、回歸以保險進行資產配置的考量,僅限於同幣別外幣。由於市面上的外幣投資型保單,以美元為最大宗,業界預估,長期而言,將讓更多民眾對美元保單的興趣有增無減。
這兩年來,保險業者看好美元走強趨勢,競相推出美元保單。最近不少民眾大概也會聽到業務員如此推薦:「目前美元定存的利率都很低,一年期定存只有○.八%到一%左右,但美元保單的預定利率有二%到三%,不如把定存轉來保單。」
的確,純粹以數字而言,目前市面上美元保單的利率,平均值是高於定存無誤。以儲蓄險而言,預定利率約在二.五%到三%之間,月配息保單約二.五%左右,投資型保單則視操作績效而異,平均約三%到四%。
因為美元保單利息,平均是美元定存的兩倍,加上美元走強,不少民眾產生興趣之際,也有所疑惑:「現在我是不是可以買美元保單?」「應該怎麼挑選美元保單?」
什麼族群適合買?
最適合有長期美元需求者
在思考這些問題之前,得先釐清自己是否需要美元保單,並了解同樣是美元投資部位,美元保單與一般美元定存的差異在哪裡?
美元保單投保時,以美元繳保費,保單到期後或進入給付期後,同樣以美元給付。