2.消費者要的不是酷炫功能，是貼心專業的協助
保險商品五花八門，條款多如牛毛，要消費者只憑網站內容決定如何投保，簡直是緣木求魚。那數位化投保到底該提供給消費者什麼？請你想一下，如果你要投保保險，你最需要保險業務員幫你做什麼？以前聽過老的保險公司業務員說，她會去幫客戶小孩複習功課，陪客戶喝茶聊天。但這些都沒展現專業，好的從業人員會站在你的角度思考：什麼是你需要的，他們賣你需要的商品、而不是佣金最高的商品。
所以在消費者投保前能跟消費者做好溝通，了解他們的需求，從業人員再挑適合的商品，這個過程很重要。這個步驟做好，不但可獲得客戶信任，日後消費糾紛也會少很多。但這是有關業務員素質與專業的問題，絕不是把保單具體視覺化、保費等相關資訊一目了然後，保戶就可輕易打造自己需要的保險商品。換句話說，人的因素在整個保險銷售流程中，仍是最重要的角色，無法用電腦取代。
當數位金融愈來愈盛行，只會銷售商品、沒有專業的業務員就會被淘汰，可以提供客戶保險理財等各項專業顧問諮詢的從業人員，絕對是未來贏家。因為像汽車險、機車險、短年期儲蓄險等商品銷售，可以很容易被網路取代，但完整的保險規劃必須配合消費者家庭財務狀況、財務目標等去做全盤考量，而能提供這樣服務的從業人員，不管數位金融如何盛行，都會有很好的發展空間。
所以建議保險業者，如果你們要思考如何把服務數位化，應該把這些點考慮進去：
1.系統可以根據消費者的需求建議最適當組合
如果這一套數位化服務系統，可以撇開人情銷售壓力，根據消費者年齡、財務狀況、目標需求等提供客觀的建議組合，並把保單設計成具靈活性、可彈性組合搭配，更能符合消費者的需求。