在美國有不少人透過獨立財務顧問（IFA Independent Financial Planner）為其做財務規劃，其中也包括了投資管理。獨立財務顧問在做的事情是針對財務方面，提供客觀、中立的投資理財的建議，其目的就是協助他們的客戶完成財務目標，而不是銷售商品。這些財務目標可能是購屋、退休規劃或其他未來客戶希望完成的人生夢想。因此獨立財務顧問會協助客戶運用各種金融工具（基金、ETF等）做投資，以期為他們未來的財務目標提供財務資源。
但在做此投資前，財務顧問會先為他們的客戶做一份完整的財務規劃，把他們的財務現況（收入、支出、資產、負債等）做整理，對財務現況清楚後再來列出客戶希望達到的財務目標，然後才選擇用適當的投資工具來完成這些目標。這樣的財務規劃的模式在歐美等國家都有數十年的歷史，大家都知道獨立財務顧問在做什麼，但是在台灣大家還不習慣，在投資理財上尋求獨立財務顧問的諮詢服務。你可能會有這樣的疑問：我投資不是就把錢拿去買基金、買股票等，為什麼我需要先做完財務規劃才來做投資？
這是因為有些人會有以下的投資迷思：
一、做沒有目的的投資
有些人會自己花時間蒐集、研究投資標的的相關資訊，因此他們會選擇偏好的標的，看到某家公司發布新產品上市、前景看好，就迫不及待想進場投資，但對於他們資產配置中的標的，為什麼他們要做這樣的選擇，他們往往說不上原因，為什麼他們要做這樣的選擇。