說起買房子，你的第一個念頭是什麼？與其被恐懼和貪婪淹沒，不如學會看屋和議價技巧，理性評估。人氣講師邱愛莉分享看屋、議價技巧與理財心法，幫你一步步完成自己的買屋夢想。
2018年新書《小資族大翻身》甫出版即榮登暢銷榜，無私分享8年從20萬滾出資產4000萬的賺錢筆記。
來源：billy1125@flickr,CC BY 2.0
圖片放大
某知名聯誼社群網站曾舉辦一個聯誼party，只要個人名下有房地產的男生即可參加此派對，活動文案寫著：「不用大富大貴，給女生一個家」。我不知道這個party人氣如何，不過，它的確反映了「房子 = 安穩的家」的觀念。然而，撇開經濟能力不談，是不是每個人都適合買房子呢？
有次跟一個年紀約50歲的大姊吃飯。她工作近30年，養大兩個孩子，不過到計劃退休時才發現，自己身上真的留下來的資產就是保險和房子。無獨有偶，最近跟一個朋友聊天，單身的她賺得多也花得多，但無論如何，每個月一定優先把房貸金額和年金型保單的保費先轉到扣款帳戶，所以雖然帳戶現金不多，房貸倒也還了不少，還為退休後的年金生活費做準備。
仔細比較「保險」（指「儲蓄險」、「年金型」等資產型保單）和「房子」，會發現：雖然保單、房子增值賺錢很重要，但更關鍵的是：透過買保險和房子，「存」下了資產，強迫自己儲蓄。
我們存下第一桶金後，理想情況是透過這第一桶金的投資滾出第二桶金、第三桶金…。然而，實務上卻常常事與願違，不是不小心花掉，就是投資失利，又沒有足夠紀律和決心從中學習教訓，重新調整，繼續實做，累積投資的實力和成果，導致今天學股票，明天學選擇權，後天學期貨，或將錢投入號稱高報酬的直銷金融商品，到頭來發現是詐騙而血本無歸。
遇到這種情況，我們反而寧願從頭到尾都沒投資，老老實實把錢存下來就好。而買保險或房子，某方面來說，就是有「承諾」的儲蓄（如使用房貸買房），兩者都必須在購買時先仔細安排現金流，如果期間繳不出來，前者必須解約（會有保單價值損失），後者必須將房子轉售，否則將淪為被法拍的風險。繳款過程逐步累積了資產，如期間有增值（如保單的利息或投資紅利，或房價上漲），更讓資產倍增。