她明明買得起一間5千萬的「天龍房」,為什麼寧可月花5萬當租屋族?

撰文者邱愛莉
說起買房子,你的第一個念頭是什麼?與其被恐懼和貪婪淹沒,不如學會看屋和議價技巧,理性評估。人氣講師邱愛莉分享看屋、議價技巧與理財心法,幫你一步步完成自己的買屋夢想。

2018年新書《小資族大翻身》甫出版即榮登暢銷榜,無私分享8年從20萬滾出資產4000萬的賺錢筆記。

來源:billy1125@flickr,CC BY 2.0
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某知名聯誼社群網站曾舉辦一個聯誼party,只要個人名下有房地產的男生即可參加此派對,活動文案寫著:「不用大富大貴,給女生一個家」。我不知道這個party人氣如何,不過,它的確反映了「房子 = 安穩的家」的觀念。然而,撇開經濟能力不談,是不是每個人都適合買房子呢?

有次跟一個年紀約50歲的大姊吃飯。她工作近30年,養大兩個孩子,不過到計劃退休時才發現,自己身上真的留下來的資產就是保險和房子。無獨有偶,最近跟一個朋友聊天,單身的她賺得多也花得多,但無論如何,每個月一定優先把房貸金額和年金型保單的保費先轉到扣款帳戶,所以雖然帳戶現金不多,房貸倒也還了不少,還為退休後的年金生活費做準備。

仔細比較「保險」(指「儲蓄險」、「年金型」等資產型保單)和「房子」,會發現:雖然保單、房子增值賺錢很重要,但更關鍵的是:透過買保險和房子,「存」下了資產,強迫自己儲蓄。

我們存下第一桶金後,理想情況是透過這第一桶金的投資滾出第二桶金、第三桶金…。然而,實務上卻常常事與願違,不是不小心花掉,就是投資失利,又沒有足夠紀律和決心從中學習教訓,重新調整,繼續實做,累積投資的實力和成果,導致今天學股票,明天學選擇權,後天學期貨,或將錢投入號稱高報酬的直銷金融商品,到頭來發現是詐騙而血本無歸。

遇到這種情況,我們反而寧願從頭到尾都沒投資,老老實實把錢存下來就好。而買保險或房子,某方面來說,就是有「承諾」的儲蓄(如使用房貸買房),兩者都必須在購買時先仔細安排現金流,如果期間繳不出來,前者必須解約(會有保單價值損失),後者必須將房子轉售,否則將淪為被法拍的風險。繳款過程逐步累積了資產,如期間有增值(如保單的利息或投資紅利,或房價上漲),更讓資產倍增。

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