房地產

某知名聯誼社群網站曾舉辦一個聯誼party,只要個人名下有房地產的男生即可參加此派對,活動文案寫著:「不用大富大貴,給女生一個家」。我不知道這個party人氣如何,不過,它的確反映了「房子 = 安穩的家」的觀念。然而,撇開經濟能力不談,是不是每個人都適合買房子呢?

有次跟一個年紀約50歲的大姊吃飯。她工作近30年,養大兩個孩子,不過到計劃退休時才發現,自己身上真的留下來的資產就是保險和房子。無獨有偶,最近跟一個朋友聊天,單身的她賺得多也花得多,但無論如何,每個月一定優先把房貸金額和年金型保單的保費先轉到扣款帳戶,所以雖然帳戶現金不多,房貸倒也還了不少,還為退休後的年金生活費做準備。

仔細比較「保險」(指「儲蓄險」、「年金型」等資產型保單)和「房子」,會發現:雖然保單、房子增值賺錢很重要,但更關鍵的是:透過買保險和房子,「存」下了資產,強迫自己儲蓄。

我們存下第一桶金後,理想情況是透過這第一桶金的投資滾出第二桶金、第三桶金…。然而,實務上卻常常事與願違,不是不小心花掉,就是投資失利,又沒有足夠紀律和決心從中學習教訓,重新調整,繼續實做,累積投資的實力和成果,導致今天學股票,明天學選擇權,後天學期貨,或將錢投入號稱高報酬的直銷金融商品,到頭來發現是詐騙而血本無歸。

遇到這種情況,我們反而寧願從頭到尾都沒投資,老老實實把錢存下來就好。而買保險或房子,某方面來說,就是有「承諾」的儲蓄(如使用房貸買房),兩者都必須在購買時先仔細安排現金流,如果期間繳不出來,前者必須解約(會有保單價值損失),後者必須將房子轉售,否則將淪為被法拍的風險。繳款過程逐步累積了資產,如期間有增值(如保單的利息或投資紅利,或房價上漲),更讓資產倍增。

然而,每件事情必有好壞兩面,「強迫儲蓄」某方面限制消費的彈性,而房子座落地點的限制,也影響工作或生活場域的選擇

我所尊敬的一位女創業家,她的公司代理了多款線上遊戲,公司營業額上億,獲利也逐年成長。就我所知,要她用5000萬現金在台北市買一間房子一點都不困難,但是她完全不想買房子。她在離公司附近,以每個月5萬元租金,租了一間她非常滿意的房子:全新的大樓,室內使用60坪,還有一個10坪的小院子,採光非常好,還有高檔裝潢。為了避免搬家的困擾,她和房東簽了長約。她保留現金做為創業和旅遊的基金,而不讓房子限制自己的夢想和犧牲生活品質。

比較這兩種類型,你是哪一種呢?是希望透過買房強迫自己儲蓄,累積資產的「穩定派」?還是想保留現金,讓自己創業或追夢的「激進派」?平心而論,不管租或買,都可以打造自己心目中的夢想家,然而,撇開經濟能力不談,自己適不適合買房,只有自己最清楚。

本文獲「House 123」授權轉載,原文在此

作者簡介_邱愛莉

House123董事暨執行長,文化大學進修推廣部房地產購屋實戰講師。本來是朝九晚五的OL,偶然發現自己對房地產的熱情,進而投入研究。看過逾500間房子,獨創一套買屋增值模式。2012年成立House123全方位房產平台,從買方立場出發,教大家從看屋、挑屋、實際評估到議價。著有《買一間會增值的房子》。

2018年新書《小資族大翻身》甫出版即榮登暢銷榜,無私分享8年從20萬滾出資產4000萬的賺錢筆記。