我們通常花很多時間來討論理財的做法，大多是著眼在手中現有的資金該如何有效分配，但卻忽略了每月固定收入也屬於一種資源，當然也應該要合理的分配運用。計畫性儲蓄是一種絕佳的理財方式，可以考驗投資人否有紀律的執行計畫，更重要的是這是一種創造資金的做法，想要投資就必須要有資金，而資金最穩定的來源便是每月的收入。
最重要的是，透過每月的收入來累積資金，是多數人可以做到的事情。
收入來源不同，儲蓄比例也不同
一個人的收入，一般來說，會有像薪水這樣的「固定收入」，以及像年終、績效獎金這類「分紅收入」。注意！這兩種都算收入，所以當然都要拿出一定比例的錢存起來。只是，這兩種收入的比例不同。
我的建議是，固定收入，至少要將其10％存入指定戶頭中，執行一陣子後依據個人的開支狀態來調整比例。但只能調高，不能調低。依據台灣家庭儲蓄比例數據得知，每個家庭平均可以儲蓄的資金比例約在所得的18~27％之間，雖然這數據每年都會變動，但可以推估，提撥收入10％做儲蓄，應該不是很難達成的目標。
「分紅收入」，則建議要拿出其中50％作為儲蓄。為什麼要採用這麼高的比例呢？兩個原因：
1、在我們的潛意識中，固定收入容易被控管，分紅收入則容易被拿去當作「自我獎勵」而花掉了，甚至光個精光，特別是領到分紅的時間點多是落在歲末的時節，面對諸多的促銷活動，一不小心就會把持不住。