從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
你可以透過理財型房貸，去借出3百萬，拿去買台灣五十的ETF，等到台股漲回到8千點，你已經有六成的獲利了。而你的借貸有利息（大約3-5%左右），不過台股一向是一個高殖利率的市場，所以你真正要承擔的利息並不高，甚至股息拿來付利息都還有剩。
當然，投資一定有風險，沒有人能保證5千點不會再跌到2千點，也沒有人能保證5千點漲回8千點要花多少的時間，像是金融海嘯就從9千多點跌到4千點以下，而從谷底爬回4千點以上則花了一年，這種情節在未來不會重演，而會有另一套劇本。
只能買股票嗎？當然不是，理財房貸的額度，可以拿來買車子、可以拿來當成第二間房子的頭期款、可以在想換一套好傢俱但是年終獎金還沒入帳之前就領錢可以先買。換句話說，你擁有一個利率不會太高、動用很簡便的資金來源，而這就是理財型房貸的特點。
如果你決定要使用理財型房貸，也要留意以下風險或成本：
1、理財型房貸的房貸利率比一般優惠房貸還要高。（約1%～1.25%）
2、理財型房貸的額度來自你已經還款的本金，加上你額外提前還款的本金，所以如果你還款的金額少，這個額度就會小到跟沒有一樣。
3、理財型房貸動用額度的利息可能低於大多數消費型貸款和信用貸款，但是如果借款金額高、利率也不算低，累積下來也很可觀，最好不要動用太久。
4、動用的額度其實是來自房貸抵押物的價值，所以請不要拿去做沒有把握的運用，以免還不出錢反而造成抵押物被拍賣才還得起錢。
5、留意升息之後，理財型房貸現在看起來很不錯的利率，將來會變得沒那麼有吸引力。
6、留意銀行的特殊規定，例如有的銀行要求不得將理財型房貸的貸款拿來投資房地產。
7、應該先確認自己是否有足夠的還款能力，因為會有原本的房貸，以及你所動用的新貸款，兩者都需要償還。
理財型房貸是一種進階的貸款行為，可以讓你在資金運用上更有彈性，甚至讓你在機會來臨的時候，例如股災來臨、朋友創業想入股，也可以跟巴菲特一樣喊著：「我還有點錢。」然而，槓桿使用妥當固然可以讓資產增加，但也不得不提醒你，一定要先檢視自己的風險承受度。
作者簡介_Buffettism (李柏鋒)
從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，相信即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。作者李柏鋒，經營「USA STOCK」財經部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，現為線上課程《小資族理財的第一堂入門課》講師與「ETF投資學院」創辦人。