房貸別傻傻還!學有錢人這樣做,讓銀行從你的債主變金主

撰文者李柏鋒
從最新的財經時事和民生政策出發,從中發掘正確的投資與理財觀念,並且以統計數據為基礎,即使是小資族,也能擁有投資理財自主權,決策可以有所依據,而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人,經營USA STOCK的美股投資部落格,討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法,目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。

很多人在比較房貸的時候,都以最低利率為主,讓自己要付出的借貸成本盡可能降到最低。這樣也沒錯,但其實這並不是每個人都適用這個房貸選擇標準,對於有資金需求的人來說,最好的房貸方案可能是「理財型房貸」。

當然,理財型房貸適用的人不多,所以知道的人也就比較少,但是因為這種房貸對於有資金調度需求的人而言,是一個不錯的工具,所以還是介紹給大家,至於適不適合你自己,或是要不要使用這種房貸,就由讀者們自己做決定了。

什麼叫做理財型房貸呢?簡單來說,就是你可以把已經還掉的本金部份,再借出來用。大家都知道,銀行最主要的功能並不是讓你存錢,而是讓你借錢,但是一般的消費性貸款,利率又很高,而且還有作業成本,甚至每次都還要把所得資料讓銀行做信用評分,分數太低的話能借的額度也很低。

不過,如果你申請的是理財型房貸,假設你原本借了1千萬,目前已經還了3百萬,這3百萬的部份會變成一個循環額度,你可以隨時動用,而且按日計算利息,用存摺到銀行或用金融卡在ATM就可以直接提領。

為什麼可以這麼方便?因為你當初申請房貸的時候,借的1千萬,其實是拿至少等於1千萬價值的房子去抵押的,而在你還掉了3百萬之後,你的抵押物有1千萬的價值,但是卻只剩下7百萬的借款,這時候再借你3百萬,對銀行來說風險並不算太大,反而還可以賺利息。

只知道存錢不會變成有錢人,但是有錢人大多知道知道怎麼利用槓桿(融資、借貸、質押...)讓自己的資產成長。

所以假設台股腰斬,從現在的近萬點跌到剩下5千點,你該怎麼做呢?

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