從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
來源：401(K) 2013@flickr, CC BY-SA 2.0
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有些長輩網友知道我對理財比較熟悉，所以會徵詢我的意見，而大多數的長輩們，除了規劃他們自己的退休生活外，都會留一筆的資金，算是自己要給下一代的遺產。只是，這充滿愛心、立意良善的一筆錢，好像總是給在不太理想的時間點。
如果平均壽命50歲，每一代之間平均差距20歲，那麼當上一輩去世的時候，下一代也才30歲而已，這時候獲得遺產其實正好是最需要用錢的時候。但是問題在於我們現在的壽命已經延長很多了，如果是80歲才去世，那麼遺產留給已經60歲、正準備要退休的下一代，所能帶來的效益其實並不高。
許多長輩之所以非要等到自己去世之後，才願意把原本就打算贈予下一代的資產送出去，就是擔心萬一太早給下一代，他們就不願意照顧自己了。可是有這種想法，其實就代表出了兩個問題：一、子女並不是真的孝順，而只是看在錢的份上；二、長輩們並沒有妥善做好退休之後的生活支出與醫療安養費用的規劃。
於是，我都會試探性的詢問長輩，是不是怕子女拿錢之後就再也不理自己了，所以才會決定把要給下一代的錢，一直推延到去世之後才以遺產的方式贈予？沒想到，有這種擔心的長輩比例上並不多，他們更擔心錢給下一代之後，下一代就會亂花，把錢花到一毛都不剩。
如果真的發生這種情況，正好代表了給錢的時機錯了。大家可以思考一下以下兩種情況，哪一種比較可能在拿到上一代的贈予之後，會隨便亂花？一、30歲剛當新手爸媽、收入也不高的人；二、60歲準備要退休了，自己也已經存了不少錢的人。我相信會是後者，因為前者在經濟拮据、生活支出壓力又大的時候，突然來了一筆錢，就像及時雨一般，怎麼會去亂花錢呢？