從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
來源：401(K) 2013@flickr, CC BY-SA 2.0
圖片放大
最近王品集團董事長戴勝益提出一個看法，認為所有理財的書都講錯了，月收入在五萬以下的新鮮人，千萬不要儲蓄。因為這個說法引起社會上很大的爭論，所以戴董事長事後又補充兩點：1、對年輕人來說，最重要的是前三年，如果三年後月薪還到不了五萬，是能力有問題。2、他認為與其儲蓄，不如一個月花6千元交朋友，三十年下來也才216萬，如果把這些錢存下來也沒多少，但是經營的人脈則可能會有意想不到的收穫。
是的，對於收入不高的小資族來說，把錢存下來，可能一輩子再怎麼努力也存不到多少錢。但是，每個人每個月都花6千元跟朋友互動，難道就可以跟戴董事長一樣，在想要創業或是需要資金時，就可以跟66位朋友籌到1億6千萬元的資金嗎？
我發現理財領域的言論有一個很有趣的現象：大多數的言論都出自於「成功者」或是「有錢人」。但是，一個月收入3萬的小資族所面臨的理財疑惑和處境，是否跟大老闆或富豪一樣？
很多人認為：有錢人跟你想得不一樣。若真是如此，那到底是因為他們有錢所以想得不一樣？還是因為他們想得不一樣所以有錢？更何況：如果你想得跟有錢人一樣，你就能變成有錢人？
很多慢跑的人知道自己不會變成馬拉松冠軍，所以安份的停在運動健身，不會想越級參加競賽；但卻很多人一碰到理財或投資就認為自己也可以變成首富或股神，所以明明知道沒有足夠的資本、也沒能力承受那麼大的槓桿，更不可能有相同的機運，但卻也還是以「有錢人」或「成功人士」為榜樣，好像遵從他們所說過的話，就能跟他們一樣成功。
如果你只是要慢跑健身，你不應該去看馬拉松冠軍怎麼訓練自己。同樣的，對於一個小資族來說，也不應該去看身家財產是你數百倍以上的人怎麼投資和理財。