從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
如果自己身故了，存款的50萬可能只剛好用來支付喪葬費用，因此希望有一筆壽險的理賠，可以應付上面提到的三筆重大費用。考慮到兒女再過五年從大學畢業，配偶的經濟負擔就會比較輕，因此壽險理賠的規劃是可應付五年的家庭支出。那麼，這個人的壽險保障額度需求，就會是8百萬元（3百萬房貸、五年共3百萬的家庭年度支出以及教育費用2百萬）。
所以，「買保險」這個工作千萬不能交給別人，因為你的需求只有你最瞭解，別讓業務員為你「創造」需求。
買保險之前，你可能會需要列出這樣的保障需求清單和優先順序：
順位一：定期壽險，保障8百萬元
順位二：定期意外險，保障5百萬元
順位三：定期重大疾病險，保障2百萬元
順位四：定期實支實付醫療險，雜費上限10萬元
順位五：定期日額醫療險：住院理賠一日2千元
因為保障的需求是會變動的，所以上面列的都是以定期險為例，比較有調整的彈性。列出需求清單後，就可以自己上網查詢一下，根據你的需求、年齡與性別所估計出來的保費，你能不能負擔？如果能，表示你有能力透過保險來獲得所需要的保障；不能，就按照順位投保，不見得要全部都買。
回到雙十原則，起源可能來自於一種「理財金三角」的建議，該說法宣稱美國勞工局曾經做過研究，100位25歲開始工作的人，到了65歲要退休時，只有一位會致富，只有四位能負擔自己的退休生活，而有六成的人將會需要靠政府救濟或社會福利的資助才能過活。