從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
繳出去的保險費都花到哪了？
保險的運作模式，就是集合眾人的力量，當其中有人面臨財務風險的時候，可以獲得理賠的幫助，而平安無事的人則是用保費去幫助別人。所以，保費繳出去，自己沒有用到，其實那是幸運，還幫助了有需要的人，做了善事；如果用到理賠，表示出現意外，這時候反而是許多人聯合起來，透過保險幫你渡過難關。
可能很多人不知道保費繳出去到底做了什麼事情，甚至覺得錢好像丟到水裡去了。所繳的保費中，有三成到四成是保險公司和保險業務為了保險的運作，而必須支付的行政成本以及盈餘，畢竟保險公司是營利單位，保險業務靠佣金過活，因此這部份的支出，是一定會存在的。剩下的六到七成保費，就是拿來理賠給保戶的。
所以，在理解了保險的運作模式之後，就看你是否認同這樣的模式，再看看你願不願意購買商業保險。
另外，要提醒的是，保險絕對不是財務風險的唯一解答，所以年輕的時候保費比較便宜，就要把握機會多儲蓄，一來可以因應隨著年齡逐漸調高的保費，二來也是讓自己透過儲蓄來承擔財務風險。許多業務的保險規劃，都想要以保險來處理所有的財務風險，那其實是利益考量的結果，不但沒效率，反而更增加財務風險，因為並不是所有風險都可以用保險來處理的。
至於在目前的健保制度下，商業醫療保險的重要性是有增加的趨勢，但是跟過去的規劃方式也有所不同。
健保改革會對商業保險發生什麼影響？
目前的健保開始擴大採行所謂的「診斷關聯群支付制度（DRGs）」，會產生非常大的影響。以前的健保是花多少，健保就給付多少，但是在健保財務出問題之後，改成了治療同一種病，無論嚴重程度或治療方式，都是相同的給付。