商周財富網 個人理財 存款 這對夫妻存股670萬元,每年卻仍透支17萬!小心「負現金流」吃掉你的退休金

這對夫妻存股670萬元,每年卻仍透支17萬!小心「負現金流」吃掉你的退休金

Mr.Market市場先生,出自於班傑明‧葛拉罕的著作 《 The intelligent investor 》 (中譯 : 智慧型股票投資人)書中提到的一個虛構人物。
他是葛拉罕最喜歡的一則虛構人物,每天都會造訪投資人,提出買賣股票不同的價格。Mr. Market給的報價大多時候都很合理,但偶而也會非常的瘋狂,投資人可以自由地決定是否買賣或者完全忽略他給的報價,即使拒絕,Mr. Market也並不介意,明天他仍然會再次登門造訪,再次提出不同的價格。
葛拉罕的這則寓言提醒投資人,不該把Mr.Market在市場中隨興的報價當作股票真實價值。然而當這位市場先生犯傻的時候,投資人要勇於從中獲利。投資人若不想參與其中,則應該緊閉大門,別受市場先生的報價干擾,只需領取股利和受益於企業成長即可。
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這對夫妻存股670萬元,每年卻仍透支17萬!小心「負現金流」吃掉你的退休金

「市場先生,可否請教你一個問題...我不知道勞保年金要『分期領』還是『一次領出』...」

上周有一位媽媽網友問到這個問題,在細問之下才發現,原來他們一直有投保一個保單,在學習存股投資後,決定用保單抵押貸款的資金來投資。

經過一段時間發現投資的成效還可以,但每年貸款的利息卻非常沉重,因此一到了可以領勞保年金的年紀,便有考慮將年金一次領出來先還清貸款。

「等等,我們先確認一下你的現金流狀況...」我說。

到底遇到這類問題應該怎麼解決?關鍵在於,把「現金流」列出來看看!

繼續往下看...

第一步:先列出每一筆資產的現金流入與流出

在細細詢問之下,我們了解到這位網友的資產與金流狀況如下:

1、保單

借出616萬,每年利息6.9% ,每年光利息就需繳425,040元利息,不含本金。目前有保險年金收入每年40萬,但會扣掉攤還本金與利息。

2、存股

借出資金用於存股,股票市值670萬,股票股息收入每年25萬。

3、勞保年金

若一次領可領2,003,999元,若分期領可領19,597元/月,未達退休年齡只能領15,677元/月(未達退休年齡,提前5年只能領80%)。

列出收入損益後,實際上已經可以看出問題所在:

原來問題不是勞保年金一次領或分期領,真正的問題是:股息收入不足以支撐借出保單的利息!

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