在報章雜誌與電視等媒體，常常可以看到投資專家教大家如何投資理財，不過他們所講的多數都是在分析市場行情、經濟情勢變化等，不過還沒有看到哪一個投資專家是針對財務規劃的角度來談：投資人做投資的目的是什麼，是為了完成中長期的財務目標：退休、子女教育基金等規劃，還是只是為了短線進出、賺取一點點差價就好？為了完成你的財務目標，你的投資應該怎麼做？
大部分的人可能都不是賦閒在家，有時間每天做投資操作；或是本身就是專職的投資人，一般投資人做投資為的是希望透過投資來賺取更多的報酬，讓自己往後的財務目標可以完成，但是平常沒多少時間、也沒有專業來管理自己的投資資產，更不可能有時間在做投資標的的市場研究、標的轉換等等。如果是這樣子，這些媒體上的市場資訊對你很重要嗎？ 你是否需要每天緊盯着這些資訊，隨時根據這些資訊做投資標的的調整？
在美國不少人透過IFA（Independent Financial Adviser）獨立財務顧問，來為他們做理財規劃與投資的工作，其中也包括了投資管理。這當中的原因應該是跟美國有所謂的401（k）計畫有關，401（k）是美國鼓勵人民為退休做準備，於1981年創立的一種可以延後課稅的退休金帳戶。401（k）計畫由雇主申請設立後，雇員在不超過上限額度範圍內，每月可提撥其薪水的1％～15％至其退休金帳戶。而帳戶內的錢可以投資由雇主挑選合作的金融業者所發行投資計畫，這其中包含基金、保險商品、自家公司股票、保本商品等等，勞工再依個人喜好，從中選擇投資標的。