摘要
最近大家的年終獎金陸續進帳，正在煩惱要買什麼標的嗎？存股專家小車認為，可以先簡單區分為「價差派」還是「股息派」再做選擇，同時也在本文中分享這2派自身的觀察重點標的，以及該留意的事項。
最近大家的年終獎金陸續進帳，正在煩惱要買什麼標的嗎？今天小車來分享自己的想法：
價差派》成長型ETF賺資本利得
不缺現金流，財商觀念強大，能撐得住股價大起大落的朋友，市值型ETF是績效稍好的選擇。
元大台灣50（0050）、富邦台50（006208）追蹤台股上市規模前50大公司，與大盤連動性高，加上57.89%的高含「積」（台積電）比率，持有既能分散風險，又能參與護國神山的成長，其中006208的總管理費比0050少，以追蹤同樣選股邏輯而言，會更划算些。
心臟更大顆的朋友，也可以考慮追蹤美股那斯達克NASDAQ-100指數的富邦NASDAQ（00662），該指數即納入納斯達克證交所掛牌上市公司裡，市值前100大的企業。那斯達克交易所是美國是現在世界上第2大的證券交易所，在那掛牌上市的公司以高科技公司為主。
還有另一檔更激進的是統一FANG+（00757），追蹤NYSE FANG+ Index，成分股只有10檔，採平均權重制，每檔約占10%。以美股6檔核心的科技尖牙股Meta（原名Facebook）、Apple、Amazon、Netflix、Alphabet（Google）及Microsoft為當然成份股，再搭配指數公司透過市值、日成交均值、股價營收比與近1年營收成長率規則綜合評比，篩選出其餘4檔成分股組成。
不過無論是台股大盤型ETF，或是美股科技主題ETF，價格都在不斷創歷史新高，居高思危，若要買進，最好採每月「定期定額」方式分散買進，避免All in，以免股價下挫時無銀彈加碼。
股利流派》該買金融股還是高股息ETF？
喜歡領股利的朋友，面對金融股與高股息ETF該如何抉擇呢？小車認為仍以「殖利率」來作為篩選標準。
金融股
1.兆豐金（2886）
2024年累計EPS 2.35元，與2023年EPS差不多，估計約配1.8元，抓配現金1.5元、股票0.3元，買1張股利為2,640元（＝1.5元ｘ1,000股＋30股ｘ股價38元（保守抓兆豐金股價））。
殖利率6.8%（＝2,640元／3萬8,700元（1張兆豐金的價格） × 100%）。
2.合庫金（5880）
2024年累計EPS 1.26元，抓盈餘分配率85%，約配1.1元，估配現金0.8元，股票0.3元，買1張股利為1,520元（＝0.8元ｘ1,000股＋30股ｘ24元（保守抓合庫金股價））。
殖利率6.25%（＝1,520元／2萬4,300元（1張合庫金的價格）ｘ100%）。
3.華南金（2880）
2024年累計EPS 1.68元，抓盈餘分配率85%，約配現金1.4元，殖利率5.1%（＝1.4元／股價27.25元ｘ100%）。
4.第一金（2892）
2024年累計EPS 1.81元，抓盈餘分配率70%，約配1.3元，估配現金1元、股票0.3元，買1張股利為1,810元（＝1元ｘ1,000股＋30股ｘ27元 （保守抓第一金股價））。
殖利率6.6%（＝1,810元／2萬7,600元 （1張第一金的價格） × 100%）。
高股息ETF
1.元大高股息（0056）
0056近4期季配息0.79元、1.07元、1.07元、1.07元，共配4元，殖利率11.3%（＝4元／股價35.52元ｘ100%）。
2.國泰永續高股息（00878）
00878近4期季配息0.4元、0.51元、0.55元、0.55元，共配2.01元，殖利率9%（＝2.01元／股價22.15元ｘ100%）。
3.群益台灣精選高息（00919）
近4期季配息0.66元、0.7元、0.72元、0.72元，共配2.8元，殖利率12.1%（＝2.8元／股價23.04元ｘ100%）。
小車買金融的原則，賣配股還原殖利率要有7%才買，純現金殖利率5%以上，4檔中只有華南金合格，但純以現金殖利率而言，市面上高股息ETF超過5%的比比皆是，也不用硬買金融股。
即便高股息ETF價格下修，導致剛買的前3年會有賺股息賠價差的可能（其實金融股也會），但長期領息的報酬率依然勝過金融股不少。
至於面對高股息ETF降息潮，我們可以挑配息穩定的ETF，如0056、00878、00919都沒有降息，且成分股產業分配跨足電子、金融、傳產，風險比單壓某一類股的ETF分散，面對震盪以及配息能力也較佳。
高股息ETF自2023年7月起價格隨AI成分股漲了一大波，近期雖有修正，不過仍有下探空間，因此買進方式也是和成長型ETF一樣，採每月「定期定額」方式分散買進，避免All in，導致股價下挫時無銀彈加碼。
以上想法，分享給大家！
本文獲「小車ｘ存股實驗」授權轉載，原文：年終獎金買什麼？
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小檔案_小車×存股實驗
FB粉專「小車×存股實驗」 版主，2021年2月成立粉絲專頁，分享存股心得與成長，短短半年內吸引上萬粉絲追蹤。文章獲《經濟日報》、《早安樂活》等媒體轉載刊登，並接受《優渥誌》專刊主題採訪。
一位文科出身的七年級平凡上班族，存股資歷9年。在股市投資的道路上，從昔日匆促上路的迷航小車，走過股市震盪，搖身一變，成為自帶GPS的領航車。
在存股多年、小有所成之際，真心感受到存股是一項穩健且具有合理報酬的投資。專業門檻低、花費時間少，只須建立正確心態，簡單操作即可輕鬆上手，非常適合鎮日忙碌薪資有限的上班族。
鑑於自己當初存股的徬惶摸索，成立粉專，致力存股推廣教學。將己身多年來「做中學」的經驗撰文分享，期望有志於存股投資的朋友，能少走些冤枉路，順利透過存股為自己加薪，進而翻轉人生、抵達財務自由的彼岸。
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著作：《給存股新手的財富翻滾筆記》