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臨時缺錢,可以申請「不限用途款項借貸」?常見13問一次搞懂

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臨時缺錢,可以申請「不限用途款項借貸」?常見13問一次搞懂

「聽說證券公司有一種借款方式叫『不限用途款項借貸』,請問這是什麼東西呢?」

本文將常見疑問介紹如後,並摘要重點於下表:

資料來源:台灣證交所
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疑問1》擔保品與融通計算標準?
不限用途款項借貸,指的是用你庫存的上市櫃股票當成擔保品,向證券公司借錢,你要負擔利息與手續費。可以融通(借錢)的比率有2種規定:可融資融券的股票60%,不可融資融券的股票40%。

筆者請教了自己往來的證券公司,承辦人員表示,實務上還要考慮股票的流動性,如果成交量過小,也可能無法借款。

疑問2》融通計算依據?
按照證交所規定,你能借多少錢的依據,原則上是用該股票前一個營業日的收盤價來看,但是證券公司可以自行採取比較嚴格的標準。

疑問3》利息及費用?
你跟證券公司借錢,需要支付利息與借款手續費,這些利率由證券商自行訂定,例如年利率6.5%,T+2日開始按日計息,手續費100元。

疑問4》擔保維持率計算?
你是拿股票當擔保品跟證券公司借錢,因此證券公司會計算擔保維持率,其公式是「擔保維持率=(擔保品市值/融通金額)×100%」。

如果擔保品價格下跌,維持率低於130%,證券公司會要求提高維持率,你可以用現金或者是拿更多股票當擔保品。

疑問5》借貸要件?
你想辦理不限用途款項借貸,要先跟證券公司簽訂「借貸款項契約書」,部分證券公司的App可以線上簽署契約。這個契約沒有期限,只要你3年內有一筆借款交易便可以續約,若3年內沒借款的話,就註銷契約。

疑問6》融通期限?
借款的期限基本是6個月,期滿可以再展延1年,也就是合計共1年6個月。

疑問7》借款申請方式?
簽署完成借貸款項契約後,你就具備了申請借款的資格,可以打給你的證券營業員並電話錄音,或者臨櫃洽辦。

疑問8》還款方式?
如果想要還款給證券公司,你可以選擇現金還款,或者讓證券公司賣出擔保品股票。

疑問9》申請時間?
想申請借款,要在營業日的下午2點、證券公司結帳前提出。

疑問10》撥款時間?
當你提出借款申請,證券公司需要若干作業時間才有辦法撥款,每家公司時間不盡相同。以筆者往來的證券公司為例,規定如果是上午11點30分之前提出申請,當天下午3點30分之前可撥款;如果是上午11點31分~下午2點之間申請,就是次一個營業日上午12點前撥款。

要提醒一點:由於你必須簽署借貸款項契約之後才可申請借款,因證券公司還要審核契約,實務上簽署當天不太可能立刻撥款。

疑問11》與信用戶可以並存嗎?
不可以,如果你已經開立信用戶,就無法開立不限用途款項借貸,因為對證券公司而言,兩者都是借貸契約,只能2擇1。

疑問12》不限用途款項借貸與信用戶融資有何不同?
兩者的差別在於,融資是你買進當天(T+0)就跟證券公司貸款,借的錢是拿來交割股票使用,你拿不到借的錢;不限用途款項借貸則是用庫存現股為擔保品去借錢,因此你會拿到借貸的錢。

疑問13》不限用途款項借貸與T+5證券款項借貸有何不同?
T+5借款是你用「賣出成交、尚未交割入帳」的股票,向證券公司借錢,直接幫你交割前一日買進的股款,因此你拿不到借款的現金;不限用途款項借貸是證券公司借你錢,不限定用途,你會拿到現金。

小結》

1.不限用途款項借貸,是用你庫存的上市櫃股票當成擔保品,向證券公司借錢,你要負擔利息與手續費。可融資融券的股票可借60%,不可融資融券的股票則是40%。

2.主要流程是:
(1)簽署:線上或臨櫃簽署借貸款項契約書。
(2)申請:打給你的證券營業員電話錄音或者臨櫃洽辦。
(3)撥款:證券公司審核通過後,會於當日或次日撥款。

3.如果擔保品價格下跌,維持率低於130%,證券公司會要求你提高維持率,你可以用現金或者再拿更多股票當擔保品。

註:謹慎理財,信用至上,投資一定有風險,以上純粹舉例說明,不代表推薦使用不限用途款項借貸,亦不保證獲利;本文是作者自行查看相關資料後整理而成,已儘可能精確完整,但不保證資料之正確性。

本文獲「效率理財王」授權轉載,原文:〈不限用途款項借貸是什麼?〉,首度發表於「雅虎理財」余家榮專欄

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