掃掉三明治族財務規劃的3大地雷

 掃掉三明治族財務規劃的3大地雷

你是身份多變的三明治族嗎?對父母來說,你是他們仰杖未來生活的子女;對另一半來說,你是精明能幹的伴侶;對子女來說,你是事事無敵的父母;對公司來說,你是不可缺少的將才,但把時間都奉獻給他人的你,做好未來規劃了嗎?

蠟燭多頭燒,是三明治族的現況,但忙碌中三明治族更應預先進行財務安排,幫自己與家人的未來預先準備,讓現在與未來的生活保有良好品質。但在準備前,建議三明治族應先進行「財務觀念掃雷戰」,先找出隱藏地雷、事先排除,才能順利執行財務規劃。

第1地雷:沒時間研究市場,所以不規劃

因為身份多、事情忙,很多三明治族就像陀螺一樣整天團團轉,恨不得一天有48小時,也因此沒時間研究市場趨勢,最後只好放棄,踏不出財務規劃的第一步。

如果沒有時間研究,讓「跟人借時間」,用專家的時間幫你研究吧!三明治族可運用金融工具、透過其背後的研究團隊幫你做安排,像是不少保險公司推出的類全委保單,即是標榜由專業基金經理人協助保戶研究、進行,保戶就可省去研究市場的時間。但若是相對較保守的三明治族,則建議可透過年金險來規劃,一樣由保險公司幫你做規劃,省時又省力;此外也可透過網路投保年金險,買保單不受時空間限制,更適合時間有限的三明治族。

第2地雷:資金不夠,沒多餘金錢

支出壓力龐大是三明治族的常態,很多三明治族總是以「我沒有多餘資金啊!」作為財務規劃停滯的說法,建議三明治族可先盤點收支現況,省去不必要的開銷,盡量攢出月收入的5%~10%作為財務規劃的資金。若害怕自己無意識的花掉,則可將資金投入在金融工具中,像是新光人壽網投的Up Cash利率變動型年金保險(乙型),讓三明治族依資金需求來配置,定期繳保費只要3,000元 ,一次繳保費只要1萬元,用對信用卡還能享保費折扣,繳費方式最多元。

第3地雷:無法長期投入,總是中斷

最後一個要掃除的財務規劃地雷,則是三明治族無法長期投入,總是被其他事件干擾而喊停。長期投入是累積資產的必要條件之一,建議三明治族可透過年金險繳費定期定額,建立長期投入的紀律。以新光人壽網投的Up Cash利率變動型年金保險(乙型)為例,保戶可長期投入至少20年,未來還能選擇領一次金或領年金,讓自己生活更安心。

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