0050也能基金申購?定期定額投入讓小資族更輕鬆投資

 0050也能基金申購?定期定額投入讓小資族更輕鬆投資

猜猜看,有哪一支股票,能讓你不需要時時追蹤KD值、MACD線,不需要月月緊盯公司營收、獲利,更不用深入Follow產業動態?只要持續定期定額投入超過10年, 不管哪個時間點進場,都能給你5%~8%的年化總報酬率?

答案是元大台灣卓越50ETF連結基金(簡稱元大台灣50),也就是投資新手、存股族、長線投資人口中暱稱的0050(證券代號0050)。

元大台灣50十年滾動報酬率5%~8%
元大台灣50的穩定報酬效益,經得起驗證。理財部落格「效率理財王」精算台灣50的十年滾動報酬(備註1),從2003年底連續進場十年~2008年底連續進場十年,買進後持有不賣出,且配息金額都再滾入投資的情況下,年化總報酬率區間落在5%~8%(表1),意即,只要「買進、持有」10年就能夠取得上述總報酬。

意即,只要選對標的,投資過程中只需要把股息滾入再投資,不需頻繁進出市場,透過「信心與耐心」,不隨便離開市場,「買進、持有」10年就能夠取得上述績效,獲得台股市場完整的報酬表現。

或許看在股市資深老手眼中,平均年化總報酬率5%~8%不算超級高的報酬表現,卻已經是現行一年期定存利率的5~8倍;也比一般6年期儲蓄險保單要高2~4倍(備註2),績效更能媲美高收益債券基金。

3大特性創造長期、穩定報酬
為什麼0050能展現這樣的好表現?我們發現元大台灣50的設計核心擁有以下特性:

1.有效分散風險
攤開元大台灣50的持股成份表,包含了台積電、鴻海、台塑、中華電、統一等企業,一次集結了台灣50檔市值最大的公司組合為0050的成分股,相當於買進一張0050,就買進了50檔績優股票,能有效分散個股投資風險。

2.緊跟台股市場脈動
元大台灣50的持股內容每季調整,遇到景氣轉折,或是產業發生變化時,營運跟不上的企業就會踢除在名單之外,充分緊貼台股市場的脈動。與加權指數相關性達97%,所選的50檔成分股佔台股市值高達60%,讓想要參與台股市場,卻沒有時間做太多研究、難以掌握轉折點的一般投資人,都能加入。

3.長期報酬率穩定
元大台灣50自2003年6月上市以來,16年來基金規模達737.39億元*,長期淨值表現處於上升區間(表2),累積成立以來報酬率達238.93%*,若以10年報酬率來看,截至2/28日止,累積基金績效為221.84%,打敗77%的同類型基金(*統計時間截至2019/2/28止)。

長期展現的好績效,加上平均每年約3%的配息率,元大台灣50吸引了將近10萬名投資人買進,是國內ETF規模最大、歷史最悠久,流動性也最好的ETF,幾乎每6個買ETF的人,手上就會有一張0050,因而博得「國民ETF」的美稱。

自動配息轉投資
想想看,元大台灣50能夠展現5%~8%的長期績效,如果小資族每月從薪水撥出一些錢,定期定額投入,可以拿回多少錢?

若每月定期定額投入5000元,且採配息再投入方式進行累積財富,從下表可以看出,投資時間越長,效益越明顯,連續投入五年,就能存下近40萬元的一桶金; 若從社會新鮮人時期開始規律投資,30歲過後,不知不覺也攢下超過200萬資金(表3),可以作為購屋頭期款,或是創業之用。

一般投資人不僅可以在集中市場買進元大台灣50,5月開始,元大投信也拔得頭香,發行「元大台灣卓越50ETF連結基金」,讓投資人能用基金申購的方式參與投資,只要選擇「不配息」級別,就會自動將配息直接反應在基金淨值,不漏接每一次財富增長的機會。當然,若有現金流需求者,也可選擇配息,享受配息優勢。

備註1:滾動報酬(Rolling Return)意即每個數值都代表相同時間長度之報酬率,以10年滾動報酬為例,即以每10年為一個區間,1~10年、2~11 年、3~12年⋯,藉此觀察過去10年、不同時間點投入之報酬狀況。 備註2:國內利率變動型6年期儲蓄險保單,第10年度末之年化報酬率(IRR)約1.5%~2.2%。
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ETF連結基金 https://pse.is/JL9XL

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