會寫這篇文章，是因為上星期跟失散20多年（不能寫確切年數）的大學同學重新連絡上，被同學認出我是Jim男後，開始了一些投資上的討論。因為同學多在科技業（資訊系），很多沒時間去理財，因此在LINE群組回了這麼一大串文字，就順便貼到部落格上，不是我要復出江湖了，是我貼心的想說，line的字太小，現在很多人應該都老花了吧，尤其天天打一堆程式的人。
我想應該很多人對投資是不懂的，不好意思，佔了很大的空間在討論投資理財上，既然我開部落格目的就是教大家理財，不要被理專騙，那大家是我相處過4年的同學，我應該要更熱血才對（握拳！）簡單來講一下理財的觀念，其實不一定每個人都要理財，若你本業賺的夠多，在本業承受夠多的風險，那你就單純買債券就好，既然資金夠大，越多檔越好，我的理想是20檔以上，就算違約了1檔，你還是幾乎保本。股票就拿個10～20％，買全球型ETF丟著不理，就這麼簡單，不需要靠理專，跟理專太好很危險，真的！你越有錢，理專越漂亮越危險！若目前資產還不到退休標準，我認為標準至少為你預計每年花費的25倍，那就很需要理財。理財派門很多，大多數的投資方法與工具我都試過，也就是賠錢經驗豐富，因此介紹比較容易入門的幾個方法。
若對投資研究沒興趣，不想選股，那就是資產配置，簡單來說就是股票加上債券，債券得要政府公債，或評等A以上的公司債，高收益債不行，他是股票屬性。至於股債比多少，有人建議用100－年齡為股票比例，所以我們大概就是股5債5（前面不是要隱瞞，這卻又露餡），但這不準，每個人風險承受度不同，也會受市場環境氣氛影響。不過我認為至少股4債6為基準。我是會看總經數據來做股債配置調整，目前已經在景氣末段，所以我會逐漸調高債券比例。不這樣做也沒關係，做再平衡也可（談資產配置（四）投資組合再平衡（Rebalance）），甚至不調整，長期下來也都還不錯。至於股票的工具是什麼，我比較偏向全球型股票ETF，單純0050風險太高，因為台灣產業太集中，政治風險又大，可以配置一部分，但不要全部。以過去歷史資料來看，只有美國能夠保證長期投資能夠賺錢的，若想更分散一些，可以加一點新興市場，但比例不要過大。學這些東西不難，反而是要相信資產配置能夠讓你長期賺錢比較難，因為有可能前幾年有些虧損，就會讓你放棄，尤其未來很可能會面對的空頭。現在空手的同學，又對投資害怕，可以用定期定額的精神，用能夠輸的起的金額，遇到大跌就買，跌越多買越多，之後就放著。
再來若想進階一點，要選股的話，那就是技術分析與基本面分析。技術分析最好學，大家是理工背景的，學很快，他背後就是利用統計與心理。不過出錯機率很高，這是宿命，你要面對的是看錯時如何處理。絕對不是KD20買，80賣那麼簡單，外行人來騙不懂的人的話，反正現在就是流行口號越簡單，但誘人就好。
基本面現在最紅的就是存股觀念，他源自於股神巴菲特的投資哲學，我非常認同，但以台灣的股票市場，要找到能夠真正長期持有的標的不容易，主因內需市場小，人口又開始減少，未來機器人與AI可能又會取代掉一些工作（尤其台灣很多以代工為主），護城河要判斷穩不穩固也沒那麼容易，我剛跟同學討論的就是存股標的的選擇，因為大多數投資人只能看過去的財報數據，其實財報數據有很多眉角，還有很多我剛舉例的內部人才知道的資訊，是無法從財報看出來的。以巴菲特的標準，最好是不受景氣影響，獲利長期穩定的標的，但我認為台灣大多數金融股不是，上海商銀是比較接近的標的，因為他就是幾乎靠利差，只是剛上市時我設定買進點太低，沒買到。我認為更重要的是產業趨勢的判斷，像這個我就沒各位內行，因為未來的世界是AI當道，哪些公司是真的AI概念股，我看不出來，存股投資人也會遇到這樣的問題，就是產業趨勢改變時，你有無能力判斷原有的護城河會不會被填掉。台灣好分析的存股都被炒的好高，如中華豆腐，那就要有耐心等低點買進，但若大家都這樣想，也就沒有低點，有真正低點出現時，搞不好就是產業趨勢發生改變。所以我才會說，存股投資沒想像中簡單。
不過說真的，研究股票是很好玩的事情，若未來退休閒閒沒事，研究個股投資，驗證自己的眼光，成就感所帶來的快樂甚至超過獲利。最後就是記得重點，資產配置，長期投資，找到適合自己的投資方法。若有任何投資上問題，在我能力所及範圍，一定盡力回答！
本文獲「Jim男的投資與旅遊經」授權轉載，原文：投資該如何入門？