每月只花3千元投資,65歲退休就能擁有1千萬的方法

撰文者讀者投稿
一個提供讀者朋友分享投資理財心得的園地。
投資 股市 股票 基金 債券 上漲 賺錢  現金
圖片來源:dreamstime
圖片放大

本文介紹,如何在65歲退休時,擁有1千萬?

首先要知道以下的狀況:

(1)還有幾年時間到65歲?
(2)目前擁有多少錢可單筆投資(要一直放到65歲,中途不能動用)?
(3)扣除前述單筆投資之後,每月還要分期投資多少錢,才能達到目標?

我們以台灣50(0050)成立15年以來的年化8%,做為長期投資之年化報酬率,請見下表(圖表可點擊放大):

例1,25歲的社會新鮮人:
(1)還有40年﹔
(2)0(還沒累積任何資產)﹔

由於沒有單筆投資,所以要全部用分期投入的方式累積1,000萬。對照上表後,可得知(3)他必須要每月投資3,000元,持續40年,才能達成目標。

例2,35歲上班族:
(1)還有30年﹔
(2)已有資產50萬元可單筆投資﹔

對照上表,30年單筆100萬元,滾存後的本利和是1,000萬元。則他目前手頭上的50萬,依比例,本利和會是500萬元。

如此一來,他目標剩下的500萬元,要靠分期投入。

再對照上表,可得知(3)必須要每月投入3,500元,持續30年,才能讓這些分期投入在30年後的本利和成為500萬(7,000元本利和是1,000萬,則3,500元本利和就是500萬)。

透過單筆投資50萬,搭配分期投資每月3,500元,這位35歲的上班族,在65歲的時候,就可以擁有1,000萬元了。

時間是複利的好朋友

由上表可知,一樣的目標1,000萬元,你的時間架構越長,需要投入的本金就越少,不論單筆或分期投入皆是。

比如,以單筆來說,還有40年可以準備,只要本金50萬﹔僅剩下10年可準備,本金就要拉高到驚人的500萬。

為什麼會差距這麼大呢?

很簡單,因為:前者這筆錢,用複利滾存了40年﹔而後者只有滾存10年。

分期投入也是一樣。有40年準備,每月投入3千元即可達到目標﹔有30年準備,就要每月投入7千元﹔如果只剩下10年可以準備,則要拉高到每月5萬3千5百元。

由此,我們可以下個小小的結論:退休金越早準備,壓力越輕。時間是複利的好朋友,時間越長,滾出來的威力,就越驚人!

另外,有的人,可能只靠著單筆投資,就可以達到1千萬退休金的目標,比如,55歲的中高階主管,年收入百萬以上:

(1)還有10年退休﹔
(2)目前可以單筆投資500萬。

對照上表可以得知,單筆500萬,10年後的本利和會變成1千萬。那接下來的10年,薪水就可以都花光,不用理財了嗎?

不,還是要持續理財。如果是這種高收入族群,何不試著挑戰,在65歲擁有2千萬呢?

▲免責聲明:作者與元大寶來投信無任何利益往來。

▲此篇文章,是作者自行查看相關資料後整理而成,已儘可能精確完整,但作者不保證資料之正確性。如有疏誤歡迎來信留言指正。如因此造成投資或保險等相關損失,本格不負賠償之責任。

▲上述內容僅係個人看法,不應被視為個股或基金或ETF之招攬,亦非獲利保證。任何人觀看本文之後,使用指數化投資、存股票,應自行對後續損益負責。

本文獲「效率理財王」授權轉載,原文:投資2-02 生命週期理財02:如何在65歲(退休)時,擁有1千萬?

  • 分享:
left btn
right btn